Les conditions de remboursement d'un prêt relais

Ce qu’il faut savoir avant de rembourser son prêt relais

Avant de penser au remboursement du prêt relais, il faut bien comprendre le fonctionnement de ce dernier. Voici donc un rapide aperçu du prêt relais.

Rapide présentation du fonctionnement du prêt relais

Le prêt relais est une aide financière qui permet à de nombreux emprunteurs de finaliser l’achat de leur bien immobilier. Ce prêt s’adresse aux individus qui souhaitent acquérir une seconde résidence bien qu’ils n’aient pas encore réussi à vendre leur bien actuel.

Ainsi, le prêt relais permet de faire le pont entre la date de la vente du nouveau bien immobilier et celle de la vente. En effet de nombreux facteurs peuvent entrer en ligne de compte dans ce décalage de date. Cela peut dépendre de l’état du prix du marché dans certaines régions, de l’état de votre bien immobilier, etc.

Il est en outre possible d’opter pour trois types de prêts relais :

• soit pour un prêt relais sec ;
• soit pour un prêt relais adossé ;
• soit pour un prêt relais rachat.

Le principe du prêt basé sur l'estimation du prix du bien en vente

Afin de connaître les modalités de remboursement du prêt relais, il faut bien comprendre comment est calculé le montant du prêt en lui-même. Tout d’abord, le prêt relais est calculé sur une estimation du prix de votre maison ou appartement mis en vente. Autrement dit, la banque prend en compte différents paramètres tels que les prix du marché ou encore l’état de votre logement et fixe un montant compris entre 50% et 80% du prix estimé.

Ce taux varie quant à lui en fonction du dossier que vous présentez à la banque soit en fonction de vos revenus, de votre stabilité professionnelle, de vos éventuels autres crédits en cours, mais aussi en fonction de l’existence d’un potentiel compromis de vente. Celui-ci garantit que vous allez vendre le bien dans les prochains mois et donc que vous vous engagez à payer le capital dans les délais impartis.

Les différentes étapes du remboursement du crédit relais

Le paiement de votre prêt relais se fait en plusieurs étapes. Voici lesquelles.

Rembourser son prêt en 24 mois

Le prêt relais est un prêt court. Si vous faites une demande de prêt relais, vous devez donc vous engager à effectuer le paiement total de celui-ci dans un délai de douze mois que vous pouvez renouveler éventuellement une fois. Au total, vous pouvez donc bénéficier d’une durée de vingt-quatre mois maximum.

Mais ce n’est pas tout ce qu’il faut retenir des conditions de paiement du prêt relais. Les modalités de paiement vont également dépendre du type de prêt relais auquel vous avez souscrit.

Rembourser un prêt relais sec

Le remboursement du prêt relais sec est relativement simple. Le prêt sec est un prêt que les banques versent aux emprunteurs qui font l’achat d’un bien dont le montant est inférieur à celui de leur bien immobilier qui est actuellement en vente. En conséquence, ce prêt n’a pas besoin d’être accompagné d’un autre crédit immobilier. Ainsi, le capital peut être entièrement remboursé par la vente du bien. Ainsi, les modalités de paiement lors d’un prêt sec sont :

• le versement du montant des intérêts du prêt relais ;
• le paiement de l’assurance ;
• et, à l’issue de la vente du bien, le versement du capital restant dû ;

Autrement dit, si vous choisissez un prêt sec, vous n’aurez à payer que l’assurance et les taux d’intérêts dans vos mensualités.

Rembourser un prêt adossé

Il y a plusieurs manières de s'acquitter d'un prêt adossé. Pour rappel, ce prêt est attribué lors d’un achat dont le prix est supérieur à celui du logement en vente. Il sert donc de complément à un crédit immobilier ordinaire. Il existe deux modalités de paiement : la franchise totale et la franchise partielle.

Si vous avez choisi une franchise partielle, le paiement de votre prêt immobilier s’effectuera de la manière suivante :

• l'acquittement de votre premier crédit immobilier, d’après les modalités déterminées par votre banque ;
• le paiement du montant des intérêts ainsi que ceux de l’assurance ;
• et, à la fin de la période de différé, le versement du capital restant dû.

En conséquence, le paiement des intérêts du prêt relais se fait chaque mois et le différé ne concerne que le capital qui sera remboursé lorsque vous aurez effectué la vente de votre bien.

Les banques peuvent aussi accepter de vous verser un prêt relais avec une franchise totale. Dans ce cas, l'acquittement devra se faire comme suit :

• vous devrez payer dans un premier temps l’assurance ;
• puis, seulement à la fin du différé, payer vos intérêts ainsi que le montant du prêt.

Cette solution permet aux emprunteurs qui n’ont pas les moyens de régler plusieurs prêts immobiliers simultanément dans leurs mensualités de payer plus tard. Mais il faut tout de même prendre ses précautions car le différé des intérêts engendre des frais intercalaires et donc des frais supplémentaires.

Rembourser un prêt rachat

Dans l’éventualité où un emprunteur n’as pas terminé de s'acquitter du crédit concernant son premier bien immobilier et qu’il souhaite acheter un nouveau logement, il est possible de demander un prêt relais rachat. Dans ce cas, les mensualités du premier crédit et du prêt relais sont combinées pour ne former qu’une unique mensualité et un unique taux d’intérêt.

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