Calculez les mensualités de votre prêt immobilier

Les résultats ci-dessus sont donnés à titre indicatif à partir des données fournies.Nous vous conseillons de valider leur exactitude auprès d'un de nos conseillers spécialisés ou de votre conseiller bancaire.

Nos conseillers vous fournissent une étude personnalisée et gratuite. N'hésitez pas à les contacter 7j/7 de 9h à 20h au 0970 255 255

Calcul mensualité

Vous souhaitez emprunter dans le cadre de votre projet immobilier ? Pour l'acquisition de votre résidence principale ou pour un investissement locatif, Cogedim vous accompagne à chaque étape de votre projet et met à votre disposition un éventail d'outils vous permettant de le préparer.

Profitez de notre calculatrice de crédit immobilier afin de faire vos prévisions en quelques clics avant de vous lancer ! De plus, pourquoi se priver puisque la simulation est sans engagement de votre part.

Comment calculer vos futures mensualités ?

Pour obtenir une estimation rapide, gratuite et sans engagement de vos futures mensualités, inscrivez d'abord votre revenu mensuel net, puis précisez le taux de votre crédit immobilier.

Vous obtiendrez alors une estimation pour un crédit étalé sur une durée de remboursement de 20 ans pour un taux d'endettement de 33% hors assurance.

Vous avez la possibilité d'ajuster ces critères comme vous le souhaitez. Augmentez ou diminuez le niveau de votre taux d'endettement selon votre situation.

Sachez que ce taux pourra atteindre 40% pour les meilleurs profils d'emprunteur, mais il peut également être limité à 25% pour les dossiers les moins solides.

Bon à savoir

Il est recommandé de limiter le taux d'endettement en dessous de 33% hors assurance. La durée du prêt immobilier peut s'étaler sur 27 ans. Ces recommandations émanent du Haut Conseil de Stabilité Financière. Elles pourront changer selon les évolutions du marché. Toutefois, ces paramètres peuvent être revus à la hausse ou la baisse selon votre situation personnelle.

Tout savoir sur le prêt immobilier

Afin d'obtenir le financement le plus adapté à votre projet et à votre situation, il est important de vous poser une série de question afin de déterminer les paramètres de votre prêt immobilier : quel est le montant du prêt dont vous avez besoin pour financer l'achat de votre logement ? Quelle est la durée du crédit qui vous permettra le remboursement de votre mensualité de crédit sans difficultés ? Quel taux pourrez-vous obtenir en cette période exceptionnellement propice à l'emprunt ?

Quel taux d'intérêt pour votre crédit immobilier ?

Le taux d'intérêt de votre prêt immobilier est le principal élément du calcul de votre crédit. Il varie selon l'établissement bancaire, mais surtout selon votre profil d'emprunteur.

Afin de comparer les différentes offres de prêt, renseignez-vous sur le taux annuel effectif global (TAEG). C'est un indicateur intéressant car il comprend les frais de dossier, les primes d'assurance, et le taux bancaire.

Le montant des frais d'assurance de votre prêt immobilier est également un indicateur important. Il pourra s'élever à plus de 30% du coût total de votre prêt selon votre profil.

Prenons l'exemple d'un particulier qui emprunte 150 000€ sur une durée de 15 ans avec un taux de crédit de 1,38% et un taux d'assurance emprunteur de 0,41% : l'assurance s’élèverait à 9 225 euros sur 25 371,16 euros dus, elle représenterai alors 36% du coût total de son prêt.

Altarea Solutions Financement est la structure interne de courtage en financement du Groupe Altarea dont peuvent bénéficier les clients Cogedim. Nos experts en financement immobilier vous feront bénéficier du meilleur taux d'intérêt pour financer votre achat grâce à leurs accords avec les banques.

Définir la durée de remboursement du prêt immobilier

La durée du prêt définit le rythme de remboursement et l'effort économique que votre emprunt vous demandera chaque mois. La moyenne en France se situe autour de 21 ans, toutefois, comme vu plus haut, le HCSF recommande aux établissements financiers de permettre un étalement sur 27 ans !

Plus vote crédit immobilier s'inscrira dans la durée et plus vos mensualités seront faibles. Mais attention, ce sont autant d'années pendant lesquelles votre prêt immobilier occupera une grande partie de votre taux d'endettement.

Utilisez notre outil de simulation des mensualités afin de déterminer la durée de remboursement idéale pour vous. C’est-à-dire celle qui vous permettra d'atteindre un montant de mensualité raisonnable.

Le montant emprunté

En général le montant emprunté correspondra au coût d'acquisition de votre futur logement : somme du prix d'achat et des éventuels frais supplémentaires (frais de notaire, frais d'assurance et taxes) à laquelle vous pourrez soustraire le montant de votre apport personnel.

C'est donc votre capacité d'endettement, associée à votre épargne, qui déterminera le budget de votre projet immobilier.

Avant de contracter l'emprunt d'un certain montant, assurez-vous de faire le point sur votre capacité de remboursement car le crédit vous engage et doit être remboursé quelle que soit votre situation.

Afin de déterminer le montant emprunté qui vous permettra de rembourser votre emprunt sans difficultés, utilisez notre calculatrice de crédit et calculez les mensualités de votre prêt immobilier. Cette calculette de prêt vous indiquera ce montant en un instant, gratuitement et sans aucun engagement.

Nous mettons également à votre disposition un outil de simulation de la capacité d'emprunt qui vous permettra de déterminer le montant que vous pourrez emprunter dans la limite des 33% de taux d'endettement préconisée par le HCSF.

Exemple d'un calcul de mensualité de prêt immobilier

Le calcul de la mensualité d'un prêt immobilier est très important. Il se base sur un taux moyen de crédit renseigné sur la durée souhaitée.

Conformément à votre projet immobilier, veuillez bien remplir les informations sur la calculette de prêt.

Choisissez la durée de votre crédit immobilier qui vous convient pour le remboursement. Cependant, sachez que plus la duration du prêt immo est longue, plus les intérêts que vous remboursez sont importants. Certes que vos mensualités sont réduites, mais le coût global est plus élevé.

Pour vous aider à mieux y voir, nous allons vous donner un exemple d'un crédit immobilier ci dessus.

Pour un investisseur qui emprunte 131 000 euros avec une assurance à 0,36%, les résultats sont comme suit :

Si la durée de remboursement du crédit est de 15 ans :

• Mensualité 847 €
• Taux de prêt immobilier 1,40 %
• Coût total du crédit 21 460 €

Si la durée de remboursement du crédit est de 20 ans :

• Mensualité 677 €
• Taux de prêt immobilier 1,60 %
• Coût total du crédit 31 480 €

Si la durée de remboursement du crédit est de 25 ans

• Mensualité 585 €
• Taux de prêt immobilier 1,85 %
• Coût total du crédit 44 500 €

Les questions les plus fréquentes

Comment calculer ses frais de notaire ?

Lorsque vous achetez un bien immobilier, en plus d'autres frais, vous devez également payer ce que l'on appelle les frais de notaire.

Il s'agit de toutes les sommes versées au notaire pour ses services. Pour faciliter le calcul, ces honoraires sont tributaires d'un barème régi par le décret du 8 mars 1978. Ils représentent 8% du prix de vente dans l'immobilier neuf.

Comment calculer son taux d'endettement ?

Il est également toujours judicieux de calculer le taux d'endettement si vous envisagez de contracter un prêt immobilier afin de connaître votre capacité d'emprunt. Notez que la législation française a défini un plafond de 33 % hors assurance.

Pour connaître son taux, il suffit de diviser le montant de la mensualité du prêt immobilier par le montant des revenus du ménage et de multiplier le résultat par 100.

Quels revenus prendre en compte pour le calcul des mensualités ?

Pour bénéficier des conditions avantageuses du prêt, vous devez disposer d'un revenu régulier. La banque a donc besoin que vous déclariez vos revenus pour calculer les mensualités.

Notez que les revenus suivants sont pris en compte : votre salaire net ; vos pensions, rentes et loyers perçus ; vos revenus pour vos activités secondaires ; vos allocations sociales. La connaissance de vos revenus permet également de définir votre capacité d'emprunt et le taux d'intérêt.

N'attendez plus pour prendre rendez-vous avec un conseiller Cogedim pour bénéficier de plus de conseils sur notre calculette de prêt. A noter sur la simulation est sans engagement de votre part !