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En moyenne, vous pourrez profiter d’une économie entre 20 et 30% sur le prix d’acquisition de votre logement neuf.\x3C/p>\x3Cp>Ce sont les \x3Cstrong>collectivités\x3C/strong> qui{\" \"} \x3Cstrong>fixent les règles d’accession à la propriété à prix maîtrisé. Elles varient donc d’une ville à l’autre. \x3C/strong>{\" \"} Vous devez, entre autres, avoir des revenus inférieurs à un plafond de ressources basé sur le barème PSLA, PAS ou PLI, et occuper le logement à titre de résidence principale.\x3C/p>\x3Cp>Vous vous engagez, par ailleurs, à conserver votre logement plusieurs années. En cas d’une revente anticipée, le prix peut être encadré par les clauses anti spéculatives de votre commune.\x3C/p>\x3Cp>\x3Cstrong>À retenir\x3C/strong>\x3C/p>\x3Cp>Grâce à ce dispositif, vous pourrez :\x3C/p>\x3Cul>\x3Cli>Acquérir un logement neuf de qualité, à prix réduit ;\x3C/li>\x3Cli>Accéder à un bien immobilier plus grand ou avec un meilleur emplacement, avec un budget inchangé ;\x3C/li>\x3Cli>Vous constituer un patrimoine, en bénéficiant d’autres dispositifs d’aides au financement immobilier mis en place par le gouvernement et les collectivités locales (Prêt à taux zéro, Prêt Action Logement, Prêt à l’Accession Sociale…) ;\x3C/li>\x3Cli>Profiter d’une réduction des frais de notaire grâce à l’achat dans l’immobilier neuf.\x3C/li>\x3C/ul>\x3Cdiv class=\"button\">\x3Ca class=\"btn\" href=\"/habiter/les-aides-pour-acheter-dans-le-neuf/l-accession-a-prix-maitrise.html\">En savoir plus \x3C/a>\x3C/div>\x3C/div>\x3Cdiv class=\"more-button\">\x3Ci class=\"cog-icon\" aria-hidden=\"true\" onclick=\"document.getElementById('grid-promo-vatincmastered').classList.toggle('active');\">\x3Csvg xmlns=\"http://www.w3.org/2000/svg\" width=\"24\" height=\"24\">\x3Cpath d=\"m12 15.375-6-6 1.4-1.4 4.6 4.6 4.6-4.6 1.4 1.4Z\">\x3C/path>\x3C/svg>\x3C/i>\x3C/div>\x3C/div>",format:"full_html",processed:"\x3Cdiv class=\"heading\">\x3Cimg src=\"/images/icone-brs.svg\" alt=\"Résidence principale\" width=\"48\" height=\"NaN\" loading=\"lazy\">\x3Cdiv>\x3Ch3>Vous achetez votre résidence principale ?\x3C/h3>\x3Cp>Découvrez nos logements en prix maîtrisés\x3C/p>\x3C/div>\x3C/div>\x3Cdiv class=\"more-infos\" id=\"grid-promo-vatincmastered\">\x3Cdiv class=\"expandable\">\x3Cp>Fruit d’un partenariat entre les promoteurs immobiliers et les communes, ce dispositif vous permet d’acquérir, sous certaines conditions, un logement neuf à un prix réduit par rapport au marché immobilier local. 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Vous pouvez ainsi devenir propriétaire de votre logement à un prix pouvant aller jusqu’à 40% de décote du prix du marché.\x3C/p>\x3Cp>En contrepartie vous signez un bail réel solidaire et vous devrez vous acquitter d’une redevance mensuelle auprès d’un organisme foncier solidaire (OFS) qui achète le terrain.\x3C/p>\x3Cp>Vous êtes ainsi propriétaire de votre logement mais locataire du terrain sur lequel il se trouve.\x3C/p>\x3Cp>Les OFS sont des organismes à but non lucratif, agréés par le préfet de région, ayant pour objet de détenir des terrains sur le très long terme.\x3C/p>\x3Cp>Vous pouvez revendre votre logement à tout moment mais cela reste cependant encadré par l’OFS.\x3C/p>\x3Cp>\x3Cstrong>À retenir\x3C/strong>\x3C/p>\x3Cul>\x3Cli>Vous devenez propriétaire à un prix d’acquisition réduit de votre logement ;\x3C/li>\x3Cli>Vous versez une redevance mensuelle correspondant à la location du terrain sur lequel il se trouve ;\x3C/li>\x3Cli>Vous bénéficiez d’une TVA réduite à 5,5% pour un logement neuf ;\x3C/li>\x3Cli>Vous profitez d’un abattement de 30% de la taxe foncière, selon la commune ;\x3C/li>\x3Cli>Vous pouvez financer l’achat de votre logement avec un prêt à taux zéro (PTZ) au titre de votre 1ère acquisition.\x3C/li>\x3C/ul>\x3Cdiv class=\"button\">\x3Ca class=\"btn\" href=\"/habiter/les-aides-pour-acheter-dans-le-neuf/le-bail-reel-solidaire.html\">En savoir plus \x3C/a>\x3C/div>\x3C/div>\x3Cdiv class=\"more-button\">\x3Ci class=\"cog-icon\" aria-hidden=\"true\" onclick=\"document.getElementById('grid-promo-vatincbrs').classList.toggle('active');\">\x3Csvg xmlns=\"http://www.w3.org/2000/svg\" width=\"24\" height=\"24\">\x3Cpath d=\"m12 15.375-6-6 1.4-1.4 4.6 4.6 4.6-4.6 1.4 1.4Z\">\x3C/path>\x3C/svg>\x3C/i>\x3C/div>\x3C/div>",format:"full_html",processed:"\x3Cdiv class=\"heading\">\x3Cimg src=\"/images/icone-brs.svg\" alt=\"Résidence principale\" width=\"48\" height=\"NaN\" loading=\"lazy\">\x3Cdiv>\x3Ch3>Vous achetez votre résidence principale ?\x3C/h3>\x3Cp>Découvrez nos logements en prix BRS, accessibles sous conditions de ressources\x3C/p>\x3C/div>\x3C/div>\x3Cdiv class=\"more-infos\" id=\"grid-promo-vatincbrs\">\x3Cdiv class=\"expandable\">\x3Cp>Le bail réel solidaire (BRS) est un dispositif d’accès social à la propriété de sa résidence principale, à prix abordable et sous conditions de ressources, correspondant à ceux du prêt social à l’accession (PSLA).\x3C/p>\x3Cp>Le BRS repose sur la dissociation du foncier (le terrain) et du bâti (le logement). 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Les jeunes primo-accédants, soutenus par des dispositifs comme le PTZ, jouent un rôle moteur dans cette transformation, en apportant de nouvelles attentes : des logements flexibles, optimisés et adaptés à un quotidien en constante évolution. \x3C/p>\x3Cp>En s’appuyant sur des typologies innovantes et une optimisation rigoureuse des espaces, Cogedim répond à ces besoins tout en préservant un niveau de confort élevé, notamment en matière d’acoustique et d’efficacité énergétique. À travers cette approche, Cogedim se positionne comme un acteur clé, capable d’accompagner les acheteurs d’aujourd’hui et de demain dans leur quête du logement idéal.\x3C/p>",format:"full_html",processed:"\x3Ch2>Une transformation des modes de vie qui redéfinit le logement \x3C/h2>\x3Cp>Les évolutions sociétales et économiques, comme l’essor du télétravail et la recherche d’équilibre entre vie personnelle et professionnelle, ont profondément influencé les intentions d’achat dans l’immobilier. 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Nos experts Cogedim vous renseignent sur les principales aides disponibles, leurs conditions d'accès, et les pièges à éviter.\x3C/p>\x3Ch2>Les aides selon le profil de l'investisseur\x3C/h2>\x3Ch3>Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : pour les primo-accédants\x3C/h3>\x3Cp>Si vous êtes \x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/le-neuf-decrypte/l-actu-du-neuf/primo-accedant-mode-demploi-lachat-dun-logement-neuf.html?r=s\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\x3Cstrong>primo-accédant\x3C/strong>\x3C/a>, le prêt à taux zéro ou PTZ pourrait être votre allié. Ce prêt sans intérêts vous permet de financer une partie de votre premier achat immobilier, que ce soit dans le neuf ou l'ancien avec travaux. Cet emprunt peut couvrir jusqu'à 40% du montant total de l'opération, selon la zone géographique et la composition de votre foyer. Attention, il est soumis à des conditions de ressources, alors vérifiez votre éligibilité ! Le \x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/habiter/les-aides-pour-acheter-dans-le-neuf/le-pret-a-taux-zero\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\x3Cstrong>prêt à taux zéro\x3C/strong>\x3C/a> doit obligatoirement être couplé à un prêt principal et ne peut financer qu'une seule résidence principale. La durée de remboursement d'un PTZ va de 20 à 25 ans et comprend une période initiale (5 à 15 ans) de différé.\x3C/p>\x3Ch3>Le Prêt Action Logement : pour les salariés du privé\x3C/h3>\x3Cp>Vous travaillez dans une entreprise privée non agricole de 10 salariés ou plus ? \x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/habiter/les-aides-pour-acheter-dans-le-neuf/le-pret-action-logement.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\x3Cstrong>Le Prêt Action Logement\x3C/strong>\x3C/a> est un coup de pouce fait pour vous ! Avec son taux avantageux (généralement 1% hors assurance), il peut vous aider à financer votre résidence principale. Ce prêt peut atteindre jusqu'à 40 000 € selon la zone géographique, et reste cumulable avec d'autres dispositifs comme le PTZ. Cette aide des employeurs français soutient l'achat de biens neufs ou anciens, la construction, et l'accession en \x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/habiter/les-aides-pour-acheter-dans-le-neuf/le-bail-reel-solidaire.html\">bail réel solidaire\x3C/a> (BRS). Ceci inclut également l'acquisition de logements sociaux mis en vente. N'hésitez pas à vous renseigner auprès de votre employeur, car les conditions peuvent varier.\x3C/p>\x3Ch3>\x3Cstrong>Le prêt accession d’Action Logement : pour tous types d'employés\x3C/strong>\x3C/h3>\x3Cp>En complément du \x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/habiter/les-aides-pour-acheter-dans-le-neuf/le-pret-action-logement.html\">Prêt Action Logement\x3C/a>, ce prêt peut vous aider à financer votre résidence principale si vous êtes salarié d'une entreprise du secteur privé. Avec un taux d'intérêt avantageux, il peut couvrir une partie significative de votre projet, sous conditions de ressources. Ce prêt peut atteindre jusqu'à 40 000 € et est cumulable avec d'autres aides à l'achat immobilier. Il peut être utilisé pour financer l'achat d'un bien neuf ou ancien, avec ou sans travaux. C'est une option à considérer sérieusement si vous êtes éligible, car elle peut considérablement réduire le coût global de votre projet immobilier.\x3C/p>\x3Ch3>Le Prêt d'accession sociale (PAS) : pour les ménages modestes\x3C/h3>\x3Cp>Si vos revenus sont modestes, le prêt d'accession sociale pourrait vous intéresser. Ce prêt conventionné offre des taux d'intérêt plafonnés et des frais de dossier limités. Vous devez vous adresser à une banque qui a signé une convention avec l'État pour pouvoir en profiter. Réservés aux ménages modestes, les plafonds de revenus dépendent de la zone dans laquelle se trouve le logement. Un emprunt à ne pas négliger si vous n'avez pas ou peu d'apport personnel !\x3C/p>\x3Cp>Le prêt d'accession sociale est un plan de financement allant jusqu'à 100% de votre projet immobilier, incluant l'achat et les éventuels travaux (amélioration de l'habitat ou pour réaliser des économies d'énergie dans votre ménage). Il est soumis à des plafonds de ressources qui varient selon la zone géographique et la composition du foyer. Un avantage majeur est qu'il ouvre droit à l'APL accession, ce qui peut réduire significativement vos frais mensuels. \x3C/p>\x3Ch3>L'Aide personnalisée au logement (APL) : pour locataires et propriétaires à revenus modestes\x3C/h3>\x3Cp>Même en tant que propriétaire, vous pouvez bénéficier des APL ! Cette solution de la CAF peut vous être accordée si vous remboursez un prêt pour votre résidence principale. Elle est calculée en fonction de votre plafond de revenus, de votre situation familiale, du montant de votre loyer ou de vos mensualités de prêt. L'APL peut significativement réduire vos mensualités, rendant l'acquisition d'un logement plus accessible. Là encore, elle est soumise à des critères d'éligibilité, alors renseignez-vous.\x3C/p>\x3Ch3>Le prêt conventionné (PC) : pour tous sans conditions de ressources\x3C/h3>\x3Cp>Accessible à tous sans condition de ressources, le prêt conventionné est un emprunt accordé par un établissement financier ayant signé une convention avec l'État. Il peut financer jusqu'à 100% de votre projet immobilier. Avec des taux d'intérêt plafonnés, il peut être une solution intéressante pour compléter votre financement. Le PC peut être utilisé pour l'achat d'un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux. Il est particulièrement intéressant pour les ménages qui dépassent les plafonds de ressources des autres prêts aidés, tout en offrant des conditions avantageuses. Par ailleurs, il ouvre également le droit aux APL sous certaines conditions mais n'est pas cumulable avec un crédit immobilier classique.\x3C/p>\x3Ch3>Le prêt social location-accession (PSLA) : pour les ménages modestes souhaitant louer puis acheter\x3C/h3>\x3Cp>Vous rêvez de devenir propriétaire progressivement ? Le \x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/le-neuf-decrypte/le-lexique-de-l-immobilier-neuf/pret-social-location-accession-psla.html\">\x3Cstrong>prêt social location-accession\x3C/strong>\x3C/a> ou PSLA pourrait être la solution. Ce dispositif réglementé par une convention avec l'État vous permet d'être d'abord locataire de votre logement avant d'en devenir propriétaire. Il offre des avantages fiscaux attractifs, comme une TVA réduite à 5,5% et une exonération de taxe foncière pendant 15 ans. \x3Cstrong>Le prêt social location-accession se déroule en deux phases : \x3C/strong>une \x3Cstrong>phase locative\x3C/strong> (1 à 5 ans) pendant laquelle vous payez une redevance, puis une \x3Cstrong>phase d'accession\x3C/strong> où vous pouvez lever l'option d'achat et devenez pleinement propriétaire. C'est une excellente option pour ceux qui veulent accéder à la propriété en douceur.\x3C/p>\x3Ch3>Le prêt Épargne Logement ou PEL : pour les épargnants\x3C/h3>\x3Cp>Le\x3Cstrong> Plan Épargne Logement (PEL)\x3C/strong> offre une opportunité intéressante pour les futurs propriétaires. Après une période d'épargne de 48 mois, ce dispositif réglementé vous donne accès à un emprunt immobilier à taux préférentiel. Que vous souhaitiez bâtir, acquérir dans le neuf ou l'existant, ce financement peut concrétiser votre première acquisition immobilière.\x3C/p>\x3Cp>Pour les primo-accédants visant leur habitation principale, le PEL implique :\x3C/p>\x3Cul>\x3Cli>La possibilité de solliciter un crédit à taux bonifié \x3Cstrong>dès le terme du 48e mois d'épargne ;\x3C/strong>\x3C/li>\x3Cli>Chaque PEL autorise un emprunt unique, avec un délai de remboursement variant \x3Cstrong>de 24 à 180 mois\x3C/strong> ;\x3C/li>\x3Cli>Le montant maximal du prêt est fixé à \x3Cstrong>92 000€.\x3C/strong>\x3C/li>\x3C/ul>\x3Ch3>Le prêt fonctionnaire\x3C/h3>\x3Cp>Le prêt fonctionnaire est un dispositif spécialement conçu pour les agents de la fonction publique, qu'ils soient titulaires ou contractuels. Ce prêt à taux préférentiel permet de financer l'achat d'une résidence principale, neuve ou ancienne. Avec un montant pouvant atteindre jusqu'à 100 % du coût d'acquisition, il offre des conditions avantageuses, notamment des taux d'intérêt réduits et une durée de remboursement flexible. Le prêt fonctionnaire est souvent associé à des garanties particulières, facilitant ainsi l'accès à la propriété pour les fonctionnaires. Ce dispositif constitue donc une aide précieuse pour ceux qui souhaitent investir dans leur avenir immobilier.\x3C/p>\x3Ch3>Les aides financières pour les personnes handicapées\x3C/h3>\x3Cp>Les aides financières pour les personnes handicapées souhaitant acheter un logement sont variées. Parmi les dispositifs disponibles, la \x3Cstrong>Convention AERAS\x3C/strong> facilite l'accès aux prêts immobiliers en permettant aux personnes en situation de handicap d'obtenir une assurance emprunteur, même avec un risque de santé aggravé. Les aides de la CAF, telles que \x3Cstrong>l'APL \x3C/strong>(Aide Personnalisée au Logement) et le \x3Cstrong>PAH \x3C/strong>(Prêt pour l'Amélioration de l'Habitat), offrent un soutien financier pour réduire les mensualités ou financer des travaux d'adaptation. De plus, un \x3Cstrong>crédit d'impôt\x3C/strong> de 20 % est accordé pour les aménagements visant à améliorer l'accessibilité du logement. Les bénéficiaires peuvent également profiter d'une \x3Cstrong>exonération de taxe foncière\x3C/strong> et d'un \x3Cstrong>taux de TVA réduit\x3C/strong> pour certains travaux, rendant ainsi l'accession à la propriété plus abordable.\x3C/p>\x3Cp>[promo-form_advisor]\x3C/p>\x3Ch2>Les aides selon le type de bien\x3C/h2>\x3Cp>Que vous optiez pour un bien neuf ou ancien, des aides spécifiques existent. \x3C/p>\x3Ch3>Le dispositif Pinel pour les biens neufs\x3C/h3>\x3Cp>Cette réduction d'impôt s'applique à l'achat d'un appartement ou une maison individuelle neuve destiné à la location, dans certaines zones géographiques. \x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/investir/les-solutions-pour-investir-dans-le-neuf/le-dispositif-pinel/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\x3Cstrong>Le dispositif Pinel\x3C/strong>\x3C/a> offre une réduction d'impôt allant jusqu'à 21% du prix d'achat sur 12 ans. Cependant, il impose des conditions strictes : plafonds de loyers, plafonds de ressources des locataires, et engagement de location sur 6, 9 ou 12 ans. Il est important de noter que ce dispositif est en cours de modification et sera progressivement supprimé d'ici 2024, avec des taux de réduction moins avantageux chaque année.\x3C/p>\x3Ch3>Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour les biens anciens\x3C/h3>\x3Cp>Le PTZ peut financer l'acquisition d'un logement ancien avec travaux, à condition que ces travaux représentent au moins 25% du montant total de l'opération. Ce prêt complémentaire sans intérêts peut couvrir jusqu'à 40% du coût total de l'opération, selon la zone géographique et vos revenus. Il est réservé aux primo-accédants et est soumis à des plafonds de ressources. Le PTZ dans l'ancien est particulièrement intéressant pour revitaliser certaines zones rurales ou des centres-villes dégradés.\x3C/p>\x3Ch3>L'Éco-PTZ pour les travaux de rénovation énergétique\x3C/h3>\x3Cp>Ce prêt sans intérêts a pour objectif de financer les travaux d'amélioration de la performance énergétique des logements anciens. L'Éco-PTZ peut atteindre jusqu'à 50 000 € sur 20 ans pour un bouquet de travaux. Il n'est pas soumis à des conditions de ressources et peut être cumulé avec d'autres aides comme MaPrimeRénov'. Ce dispositif est particulièrement pertinent dans le contexte actuel de transition énergétique et peut significativement augmenter la valeur et l'attractivité de votre bien et le prix de vente sur le marché locatif.\x3C/p>\x3Ch3>La TVA réduite à 5.5% pour les résidences principales\x3C/h3>\x3Cp>La \x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/habiter/les-aides-pour-acheter-dans-le-neuf/une-tva-reduite-a-5-5.html\">TVA à taux réduit\x3C/a> (5,5% au lieu de 20%) s'applique à l'acquisition d'un logement neuf dans les quartiers prioritaires de la politique de la ville ou dans un périmètre de 300 mètres autour de ces quartiers. L'acheteur doit en faire sa résidence principale et respecter des plafonds de ressources.\x3C/p>\x3Ch2>Les aides locales\x3C/h2>\x3Cp>Voici un aperçu non exhaustif des d'aides à l'achat immobilier disponibles.\x3C/p>\x3Cul>\x3Cli>\x3Cstrong>Le Prêt \x3C/strong>\x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/ile-de-france/paris-75/paris/\">\x3Cstrong>Paris\x3C/strong>\x3C/a>\x3Cstrong> Logement : \x3C/strong>crédit sans intérêts pour les Parisiens résidant dans la capitale depuis au moins un an, sous conditions de ressources.\x3C/li>\x3Cli>\x3Cstrong>Le Chèque Premier Logement :\x3C/strong> aide pour les familles et les jeunes achetant pour la première fois à Marseille.\x3C/li>\x3Cli>\x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/occitanie/haute-garonne-31/toulouse/\">\x3Cstrong>Toulouse\x3C/strong>\x3C/a>\x3Cstrong> Habitat \x3C/strong>: vise à favoriser l'accès au logement abordable en proposant des logements neufs ou rénovés à prix maîtrisé à Toulouse.\x3C/li>\x3Cli>\x3Cstrong>Dispositif \"Habiter Mieux\"\x3C/strong> : aide les ménages lillois à faibles revenus à améliorer leur logement, particulièrement utile lors de l'achat d'un bien nécessitant des travaux.\x3C/li>\x3Cli>\x3Cstrong>Passeport 1er logement :\x3C/strong> offre une subvention allant de 3 000 à 6 000 euros pour les primo-accédants. 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Cette aide des employeurs français soutient l'achat de biens neufs ou anciens, la construction, et l'accession en \x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/habiter/les-aides-pour-acheter-dans-le-neuf/le-bail-reel-solidaire.html\">bail réel solidaire\x3C/a> (BRS). Ceci inclut également l'acquisition de logements sociaux mis en vente. N'hésitez pas à vous renseigner auprès de votre employeur, car les conditions peuvent varier.\x3C/p>\x3Ch3>\x3Cstrong>Le prêt accession d’Action Logement : pour tous types d'employés\x3C/strong>\x3C/h3>\x3Cp>En complément du \x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/habiter/les-aides-pour-acheter-dans-le-neuf/le-pret-action-logement.html\">Prêt Action Logement\x3C/a>, ce prêt peut vous aider à financer votre résidence principale si vous êtes salarié d'une entreprise du secteur privé. Avec un taux d'intérêt avantageux, il peut couvrir une partie significative de votre projet, sous conditions de ressources. Ce prêt peut atteindre jusqu'à 40 000 € et est cumulable avec d'autres aides à l'achat immobilier. Il peut être utilisé pour financer l'achat d'un bien neuf ou ancien, avec ou sans travaux. C'est une option à considérer sérieusement si vous êtes éligible, car elle peut considérablement réduire le coût global de votre projet immobilier.\x3C/p>\x3Ch3>Le Prêt d'accession sociale (PAS) : pour les ménages modestes\x3C/h3>\x3Cp>Si vos revenus sont modestes, le prêt d'accession sociale pourrait vous intéresser. Ce prêt conventionné offre des taux d'intérêt plafonnés et des frais de dossier limités. Vous devez vous adresser à une banque qui a signé une convention avec l'État pour pouvoir en profiter. Réservés aux ménages modestes, les plafonds de revenus dépendent de la zone dans laquelle se trouve le logement. Un emprunt à ne pas négliger si vous n'avez pas ou peu d'apport personnel !\x3C/p>\x3Cp>Le prêt d'accession sociale est un plan de financement allant jusqu'à 100% de votre projet immobilier, incluant l'achat et les éventuels travaux (amélioration de l'habitat ou pour réaliser des économies d'énergie dans votre ménage). Il est soumis à des plafonds de ressources qui varient selon la zone géographique et la composition du foyer. Un avantage majeur est qu'il ouvre droit à l'APL accession, ce qui peut réduire significativement vos frais mensuels. \x3C/p>\x3Ch3>L'Aide personnalisée au logement (APL) : pour locataires et propriétaires à revenus modestes\x3C/h3>\x3Cp>Même en tant que propriétaire, vous pouvez bénéficier des APL ! Cette solution de la CAF peut vous être accordée si vous remboursez un prêt pour votre résidence principale. Elle est calculée en fonction de votre plafond de revenus, de votre situation familiale, du montant de votre loyer ou de vos mensualités de prêt. L'APL peut significativement réduire vos mensualités, rendant l'acquisition d'un logement plus accessible. Là encore, elle est soumise à des critères d'éligibilité, alors renseignez-vous.\x3C/p>\x3Ch3>Le prêt conventionné (PC) : pour tous sans conditions de ressources\x3C/h3>\x3Cp>Accessible à tous sans condition de ressources, le prêt conventionné est un emprunt accordé par un établissement financier ayant signé une convention avec l'État. Il peut financer jusqu'à 100% de votre projet immobilier. Avec des taux d'intérêt plafonnés, il peut être une solution intéressante pour compléter votre financement. Le PC peut être utilisé pour l'achat d'un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux. Il est particulièrement intéressant pour les ménages qui dépassent les plafonds de ressources des autres prêts aidés, tout en offrant des conditions avantageuses. Par ailleurs, il ouvre également le droit aux APL sous certaines conditions mais n'est pas cumulable avec un crédit immobilier classique.\x3C/p>\x3Ch3>Le prêt social location-accession (PSLA) : pour les ménages modestes souhaitant louer puis acheter\x3C/h3>\x3Cp>Vous rêvez de devenir propriétaire progressivement ? Le \x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/le-neuf-decrypte/le-lexique-de-l-immobilier-neuf/pret-social-location-accession-psla.html\">\x3Cstrong>prêt social location-accession\x3C/strong>\x3C/a> ou PSLA pourrait être la solution. Ce dispositif réglementé par une convention avec l'État vous permet d'être d'abord locataire de votre logement avant d'en devenir propriétaire. Il offre des avantages fiscaux attractifs, comme une TVA réduite à 5,5% et une exonération de taxe foncière pendant 15 ans. \x3Cstrong>Le prêt social location-accession se déroule en deux phases : \x3C/strong>une \x3Cstrong>phase locative\x3C/strong> (1 à 5 ans) pendant laquelle vous payez une redevance, puis une \x3Cstrong>phase d'accession\x3C/strong> où vous pouvez lever l'option d'achat et devenez pleinement propriétaire. C'est une excellente option pour ceux qui veulent accéder à la propriété en douceur.\x3C/p>\x3Ch3>Le prêt Épargne Logement ou PEL : pour les épargnants\x3C/h3>\x3Cp>Le\x3Cstrong> Plan Épargne Logement (PEL)\x3C/strong> offre une opportunité intéressante pour les futurs propriétaires. Après une période d'épargne de 48 mois, ce dispositif réglementé vous donne accès à un emprunt immobilier à taux préférentiel. Que vous souhaitiez bâtir, acquérir dans le neuf ou l'existant, ce financement peut concrétiser votre première acquisition immobilière.\x3C/p>\x3Cp>Pour les primo-accédants visant leur habitation principale, le PEL implique :\x3C/p>\x3Cul>\x3Cli>La possibilité de solliciter un crédit à taux bonifié \x3Cstrong>dès le terme du 48e mois d'épargne ;\x3C/strong>\x3C/li>\x3Cli>Chaque PEL autorise un emprunt unique, avec un délai de remboursement variant \x3Cstrong>de 24 à 180 mois\x3C/strong> ;\x3C/li>\x3Cli>Le montant maximal du prêt est fixé à \x3Cstrong>92 000€.\x3C/strong>\x3C/li>\x3C/ul>\x3Ch3>Le prêt fonctionnaire\x3C/h3>\x3Cp>Le prêt fonctionnaire est un dispositif spécialement conçu pour les agents de la fonction publique, qu'ils soient titulaires ou contractuels. Ce prêt à taux préférentiel permet de financer l'achat d'une résidence principale, neuve ou ancienne. Avec un montant pouvant atteindre jusqu'à 100 % du coût d'acquisition, il offre des conditions avantageuses, notamment des taux d'intérêt réduits et une durée de remboursement flexible. Le prêt fonctionnaire est souvent associé à des garanties particulières, facilitant ainsi l'accès à la propriété pour les fonctionnaires. Ce dispositif constitue donc une aide précieuse pour ceux qui souhaitent investir dans leur avenir immobilier.\x3C/p>\x3Ch3>Les aides financières pour les personnes handicapées\x3C/h3>\x3Cp>Les aides financières pour les personnes handicapées souhaitant acheter un logement sont variées. Parmi les dispositifs disponibles, la \x3Cstrong>Convention AERAS\x3C/strong> facilite l'accès aux prêts immobiliers en permettant aux personnes en situation de handicap d'obtenir une assurance emprunteur, même avec un risque de santé aggravé. Les aides de la CAF, telles que \x3Cstrong>l'APL \x3C/strong>(Aide Personnalisée au Logement) et le \x3Cstrong>PAH \x3C/strong>(Prêt pour l'Amélioration de l'Habitat), offrent un soutien financier pour réduire les mensualités ou financer des travaux d'adaptation. De plus, un \x3Cstrong>crédit d'impôt\x3C/strong> de 20 % est accordé pour les aménagements visant à améliorer l'accessibilité du logement. Les bénéficiaires peuvent également profiter d'une \x3Cstrong>exonération de taxe foncière\x3C/strong> et d'un \x3Cstrong>taux de TVA réduit\x3C/strong> pour certains travaux, rendant ainsi l'accession à la propriété plus abordable.\x3C/p>\x3Cp>[promo-form_advisor]\x3C/p>\x3Ch2>Les aides selon le type de bien\x3C/h2>\x3Cp>Que vous optiez pour un bien neuf ou ancien, des aides spécifiques existent. \x3C/p>\x3Ch3>Le dispositif Pinel pour les biens neufs\x3C/h3>\x3Cp>Cette réduction d'impôt s'applique à l'achat d'un appartement ou une maison individuelle neuve destiné à la location, dans certaines zones géographiques. \x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/investir/les-solutions-pour-investir-dans-le-neuf/le-dispositif-pinel/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\x3Cstrong>Le dispositif Pinel\x3C/strong>\x3C/a> offre une réduction d'impôt allant jusqu'à 21% du prix d'achat sur 12 ans. Cependant, il impose des conditions strictes : plafonds de loyers, plafonds de ressources des locataires, et engagement de location sur 6, 9 ou 12 ans. Il est important de noter que ce dispositif est en cours de modification et sera progressivement supprimé d'ici 2024, avec des taux de réduction moins avantageux chaque année.\x3C/p>\x3Ch3>Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour les biens anciens\x3C/h3>\x3Cp>Le PTZ peut financer l'acquisition d'un logement ancien avec travaux, à condition que ces travaux représentent au moins 25% du montant total de l'opération. Ce prêt complémentaire sans intérêts peut couvrir jusqu'à 40% du coût total de l'opération, selon la zone géographique et vos revenus. Il est réservé aux primo-accédants et est soumis à des plafonds de ressources. Le PTZ dans l'ancien est particulièrement intéressant pour revitaliser certaines zones rurales ou des centres-villes dégradés.\x3C/p>\x3Ch3>L'Éco-PTZ pour les travaux de rénovation énergétique\x3C/h3>\x3Cp>Ce prêt sans intérêts a pour objectif de financer les travaux d'amélioration de la performance énergétique des logements anciens. L'Éco-PTZ peut atteindre jusqu'à 50 000 € sur 20 ans pour un bouquet de travaux. Il n'est pas soumis à des conditions de ressources et peut être cumulé avec d'autres aides comme MaPrimeRénov'. Ce dispositif est particulièrement pertinent dans le contexte actuel de transition énergétique et peut significativement augmenter la valeur et l'attractivité de votre bien et le prix de vente sur le marché locatif.\x3C/p>\x3Ch3>La TVA réduite à 5.5% pour les résidences principales\x3C/h3>\x3Cp>La \x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/habiter/les-aides-pour-acheter-dans-le-neuf/une-tva-reduite-a-5-5.html\">TVA à taux réduit\x3C/a> (5,5% au lieu de 20%) s'applique à l'acquisition d'un logement neuf dans les quartiers prioritaires de la politique de la ville ou dans un périmètre de 300 mètres autour de ces quartiers. L'acheteur doit en faire sa résidence principale et respecter des plafonds de ressources.\x3C/p>\x3Ch2>Les aides locales\x3C/h2>\x3Cp>Voici un aperçu non exhaustif des d'aides à l'achat immobilier disponibles.\x3C/p>\x3Cul>\x3Cli>\x3Cstrong>Le Prêt \x3C/strong>\x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/ile-de-france/paris-75/paris/\">\x3Cstrong>Paris\x3C/strong>\x3C/a>\x3Cstrong> Logement : \x3C/strong>crédit sans intérêts pour les Parisiens résidant dans la capitale depuis au moins un an, sous conditions de ressources.\x3C/li>\x3Cli>\x3Cstrong>Le Chèque Premier Logement :\x3C/strong> aide pour les familles et les jeunes achetant pour la première fois à Marseille.\x3C/li>\x3Cli>\x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/occitanie/haute-garonne-31/toulouse/\">\x3Cstrong>Toulouse\x3C/strong>\x3C/a>\x3Cstrong> Habitat \x3C/strong>: vise à favoriser l'accès au logement abordable en proposant des logements neufs ou rénovés à prix maîtrisé à Toulouse.\x3C/li>\x3Cli>\x3Cstrong>Dispositif \"Habiter Mieux\"\x3C/strong> : aide les ménages lillois à faibles revenus à améliorer leur logement, particulièrement utile lors de l'achat d'un bien nécessitant des travaux.\x3C/li>\x3Cli>\x3Cstrong>Passeport 1er logement :\x3C/strong> offre une subvention allant de 3 000 à 6 000 euros pour les primo-accédants. Cela inclut des plafonds de revenus et l'obligation d'acheter un logement neuf ou ancien dans la métropole bordelaise.\x3C/li>\x3Cli>\x3Cstrong>1ère Clé \x3C/strong>\x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/pays-de-la-loire/loire-atlantique-44/nantes/?utm_source=Google_Adwords&utm_medium=SEA&utm_campaign=filrouge-adwords-google&utm_content=Marque-desktop&utm_term=%2Bcogedim%20%2Bnantes&gad_source=1&gclid=CjwKCAiAudG5BhAREiwAWMlSjL2weu5IpeKkB2aVTeib4MIL2btBzlp84lEPFhDfOS50B5otJeKP6hoCqmEQAvD_BwE\">\x3Cstrong>Nantes\x3C/strong>\x3C/a>\x3Cstrong> Métropole\x3C/strong> : permet aux primo-accédants d'acheter un logement à un prix inférieur de 15 à 20 % par rapport au marché dans la métropole de Nantes.\x3C/li>\x3Cli>\x3Cstrong>Aide à l'Accession Sociale dans le Grand \x3C/strong>\x3Ca href=\"https://www.cogedim.com/auvergne-rhone-alpes/rhone-69/lyon/\">\x3Cstrong>Lyon\x3C/strong>\x3C/a> : subvention destinée aux ménages modestes pour faciliter l'achat d'un logement dans la métropole lyonnaise.\x3C/li>\x3C/ul>"}],field_seo_block_title:"Quelles sont les aides disponibles pour un achat immobilier ?",meta:$R[1086]={drupal_internal__target_id:1850855},node_type:$R[1087]={type:"node_type--node_type",id:"f8f69761-da13-4808-bbc6-5157bd19c4fe",meta:$R[1088]={drupal_internal__target_id:"journey"}},revision_uid:$R[1089]={type:"user--user",id:"fb724b90-a6d8-45d5-8e36-022421b4b2e6",meta:$R[1090]={drupal_internal__target_id:2360}},uid:$R[1091]={type:"user--user",id:"fb724b90-a6d8-45d5-8e36-022421b4b2e6",meta:$R[1092]={drupal_internal__target_id:2360}},field_column:null,field_contents:$R[1093]=[],field_form:null,field_image:$R[1094]={type:"file--file",id:"836b9a89-536d-4166-9e96-5c3d5afac300",links:$R[1095]={self:$R[1096]={href:"http://www.cogedim.com/jsonapi/file/file/836b9a89-536d-4166-9e96-5c3d5afac300/"}},drupal_internal__fid:2791888,langcode:"fr",filename:"perspective-appartement_0 (1).jpg",uri:$R[1097]={value:"public://2024-07/perspective-appartement_0 (1).jpg",url:"/sites/default/files/2024-07/perspective-appartement_0%20%281%29.jpg"},filemime:"image/jpeg",filesize:504739,status:!0,created:"2024-07-09T14:36:42+00:00",changed:"2024-07-09T14:36:51+00:00",meta:$R[1098]={alt:"appartement",title:"",width:2350,height:1350,drupal_internal__target_id:2791888},uid:$R[1099]={type:"user--user",id:"fb724b90-a6d8-45d5-8e36-022421b4b2e6",meta:$R[1100]={drupal_internal__target_id:2360}}},field_qas:$R[1101]=[$R[1102]={type:"paragraph--qa",id:"296d413f-0333-4a83-9ab4-190d86c671e7",meta:$R[1103]={target_revision_id:30500,drupal_internal__target_id:9155}},$R[1104]={type:"paragraph--qa",id:"b13bd988-eddb-45bf-974f-a652772164d9",meta:$R[1105]={target_revision_id:30501,drupal_internal__target_id:9156}}],field_sections:$R[1106]=[$R[1107]={type:"paragraph--section",id:"4f3f8504-e1b2-4bbe-85f3-c90110fee798",meta:$R[1108]={target_revision_id:21109,drupal_internal__target_id:8606}}]},$R[1109]={type:"node--journey",id:"0e0626f4-a53a-4c3c-84bb-0a088c1195f4",links:$R[1110]={self:$R[1111]={href:"http://www.cogedim.com/jsonapi/node/journey/0e0626f4-a53a-4c3c-84bb-0a088c1195f4/?resourceVersion=id%3A1772"}},drupal_internal__nid:1772,drupal_internal__vid:1772,langcode:"fr",revision_timestamp:"2019-08-22T09:31:52+00:00",status:!0,title:"Investissement locatif en résidence services : le parcours de Thierry pour préparer sa retraite",created:"2019-08-22T09:22:53+00:00",changed:"2025-01-09T09:30:46+00:00",promote:!1,sticky:!1,default_langcode:!0,revision_translation_affected:!0,metatag:$R[1112]=[$R[1113]={tag:"meta",attributes:$R[1114]={name:"title",content:"Préparer ma retraite : comment préparer sa retraite ?"}},$R[1115]={tag:"meta",attributes:$R[1116]={name:"description",content:"Thierry sait qu’il y a mille et une façons d’investir dans l’immobilier. 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Le programme immobilier au Bourget a retenu leur attention : « Une ville en pleine évolution, avec l’arrivée prochaine d’une nouvelle gare de RER qui reliera la ligne B et les nouvelles lignes de métro 16 et 17 », explique Cécile.\x3C/p>\x3Cp>\x3Cstrong>À proximité des commerces et des écoles\x3C/strong>, le bien qu’ils ont acquis est au cœur d’une résidence arborée. « Cette vue sur la verdure est appréciable et les locataires en profiteront directement, puisque le studio s’ouvre sur balcon ». De plus, \x3Cstrong>la résidence est entièrement close et sécurisée\x3C/strong> avec un contrôle des accès par Digicode et Vidéophone ayant particulièrement séduit Cécile : « Des équipements dont nous aimerions disposer chez nous ! »\x3C/p>\x3Cdiv class=\"comp-insert\">\x3Cdiv class=\"insert-inner\">\x3Cp class=\"the-title\">La nue-propriété : pour investir là où les prix sont élevés\x3C/p>\x3Cp>Relativement méconnue, l’investissement en nue-propriété est seulement proposé sur quelques programmes neufs. Cela permet à des personnes d’investir dans l’immobilier neuf sur des zones géographiques où les prix sont élevés. Grâce au démembrement, le bien est en effet acheté à environ 60 % de sa valeur. Le reste est financé par un bailleur qui dispose de l’usufruit pendant 15 à 17 ans, c’est à dire qu’il loue le bien et en perçoit les revenus. Pendant ce temps, l’investisseur n’engrange aucun loyer et par conséquent, l’opération n’a pas d’impact sur sa fiscalité. Les charges et l’entretien sont eux financés par le bailleur, également gestionnaire du bien. À l’issue de cette période de démembrement, l’investisseur récupère la pleine propriété du bien pour environ 40 % de la valeur restante à laquelle s’ajoute une plus-value éventuelle. L’investisseur peut alors transmettre ce patrimoine à ses enfants, le mettre en location, ou encore en vente afin de récupérer les fonds et se lancer dans un nouveau projet.\x3C/p>\x3Cp>Anasse Merghadi – Conseiller en patrimoine – groupe Cogedim\x3C/p>\x3C/div>\x3C/div>",format:"full_html",processed:"\x3Cp>Le couple voulait absolument \x3Cstrong>investir en région parisienne\x3C/strong>, « un secteur qui prend sans cesse de la valeur ». 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Les charges et l’entretien sont eux financés par le bailleur, également gestionnaire du bien. À l’issue de cette période de démembrement, l’investisseur récupère la pleine propriété du bien pour environ 40 % de la valeur restante à laquelle s’ajoute une plus-value éventuelle. L’investisseur peut alors transmettre ce patrimoine à ses enfants, le mettre en location, ou encore en vente afin de récupérer les fonds et se lancer dans un nouveau projet.\x3C/p>\x3Cp>Anasse Merghadi – Conseiller en patrimoine – groupe Cogedim\x3C/p>\x3C/div>\x3C/div>"},field_title:" Leur choix de logement",meta:$R[1258]={target_revision_id:933,drupal_internal__target_id:933},paragraph_type:$R[1259]={type:"paragraphs_type--paragraphs_type",id:"e955397a-b7a7-41a6-8210-bd3e5ef17cdc",meta:$R[1260]={drupal_internal__target_id:"section"}}},$R[1261]={type:"paragraph--section",id:"348063c9-9651-4c95-b4a1-a5df2e72a286",links:$R[1262]={self:$R[1263]={href:"http://www.cogedim.com/jsonapi/paragraph/section/348063c9-9651-4c95-b4a1-a5df2e72a286/?resourceVersion=id%3A935"}},drupal_internal__id:935,drupal_internal__revision_id:935,langcode:"fr",status:!0,created:"2019-08-05T12:49:26+00:00",parent_id:"1738",parent_type:"node",parent_field_name:"field_sections",behavior_settings:$R[1264]=[],default_langcode:!0,revision_translation_affected:!0,field_anchor_title:null,field_text:$R[1265]={value:"\x3Cp>Le logement a été livré au troisième trimestre 2020. Le couple en récupèrera la pleine propriété fin 2037. « Nous aurons respectivement 68 et 69 ans, et nous aurons terminé de payer le crédit. Nous percevrons alors les loyers, qui seront utiles pour notre retraite ».\x3Cbr />\r\nMais Cécile et Patrick souhaitent surtout que ce bien revienne ensuite à leur fils. La succession se ferait alors sur la valeur de la nue-propriété, et non de la pleine propriété, ce qui allègera les droits de donation ou de succession supplémentaires.\x3C/p>\r\n\r\n\x3Cp>[promo-financial-study]\x3C/p>\r\n",format:"full_html",processed:"\x3Cp>Le logement a été livré au troisième trimestre 2020. Le couple en récupèrera la pleine propriété fin 2037. « Nous aurons respectivement 68 et 69 ans, et nous aurons terminé de payer le crédit. Nous percevrons alors les loyers, qui seront utiles pour notre retraite ».\x3Cbr>\nMais Cécile et Patrick souhaitent surtout que ce bien revienne ensuite à leur fils. 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Nos experts décryptent ici les options d’investissement.\x3C/p>\x3Ch3>L’investissement locatif\x3C/h3>\x3Cp>Investir dans le locatif, autrement dit \x3Cstrong>acheter pour louer\x3C/strong>, c’est la solution qui répond simultanément à plusieurs objectifs. En plus de développer son patrimoine, c’est une manière de percevoir des revenus complémentaires, de préparer sa transmission, d’anticiper sa retraite. Valeur sûre privilégiée par un grand nombre de Français, ce type d’investissement est facilité par plusieurs \x3Cstrong>outils de défiscalisation\x3C/strong> mis en place par l’État dans le but de soutenir la construction de logements neufs et l’accès à la propriété.\x3C/p>\x3Cp>L’avantage principal de l’investissement locatif neuf est bien entendu la \x3Cstrong>rente\x3C/strong> provenant des loyers, mais l’éventuelle plus-value en cas de revente future ainsi que les \x3Cstrong>garanties décennales\x3C/strong> fournit par les promoteurs sont également des points intéressants.\x3C/p>\x3Cp>Bon à savoir !\x3C/p>\x3Cp>L’emplacement est un des critères clé à prendre en compte lors de l’achat du futur bien destiné à la location. 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Une opportunité pour récupérer son capital investit.\x3C/p>\x3Cp>En revanche, la rentabilité du logement et les éventuels avantages fiscaux octroyés pour la location seront assurés à condition de louer le bien pendant un nombre minimum d’années.\x3C/p>\x3Ch3>La résidence de service\x3C/h3>\x3Cp>Résidences étudiantes, pour séniors, de tourisme ou d’affaires, les résidences de service répondent à des besoins du quotidien concrets pour un \x3Cstrong>public spécifique\x3C/strong>. Selon la loi, c’est « un ensemble d’habitations constitué de logements autonomes permettant aux occupants de bénéficier de services spécifiques non individualisables ». C’est également une \x3Cstrong>possibilité d’investissement\x3C/strong> très attractive pour les particuliers désireux de constituer ou diversifier leur patrimoine immobilier. En effet, plus accessible, un studio pour étudiant coûte en moyenne 90 000 € HT.\x3C/p>\x3Cp>Investir dans une résidence de service c’est aussi investir plus sereinement, avec la possibilité de déléguer la \x3Cstrong>gestion locative\x3C/strong> à un professionnel.\x3C/p>\x3Cp>Enfin, les avantages fiscaux (LMNP) octroyés pour certaines résidences de services permettent de réduire considérablement ses impôts.\x3C/p>\x3Ch2>Comprendre les règles générales de transmission\x3C/h2>\x3Cp>Lors d’un décès, la loi fixe les règles de \x3Cstrong>transmission générales\x3C/strong> concernant l’ensemble du patrimoine immobilier. La répartition s’effectue alors dans un ordre spécifique et varie en fonction de la situation.\x3C/p>\x3Ch3>L’ordre de succession\x3C/h3>\x3Cp>L’ordre de succession ou l’ordre des héritiers est un classement mis en place par l’État afin de partager le patrimoine d’une personne décédée en suivant une \x3Cstrong>hiérarchie précise\x3C/strong>. Elle est appliquée lorsque le défunt n’a pas rédigé de testament ou effectué de donation de son vivant. L’ordre du succession sert également à définir le montant des droits de succession.\x3C/p>\x3Cp>Selon ce classement, ce sont les \x3Cstrong>enfants\x3C/strong> (ou les petits-enfants si un des enfants est décédé) qui héritent de l’intégralité du patrimoine, et ce à parts égales. Si la personne décédée était mariée, le conjoint et les enfants (en communs) se partagent l’héritage. En l’absence de descendants directs, ce sont alors les ascendants privilèges, autrement dit les parents du défunt et les collatéraux privilégiés, les frères et sœurs et les neveux et nièces qui héritent. Viennent ensuite les ascendants ordinaires, c’est-à-dire les oncles et tantes et les cousins germains, puis l’Etat en l’absence d’héritier.\x3C/p>\x3Cp>Bon à savoir !\x3C/p>\x3Cp>La loi ne fait pas de différence entre les enfants légitimes, adoptés ou naturels. Tous sont prioritaires et se partagent l’héritage à parts égales.\x3C/p>\x3Ch3>Les droits de succession\x3C/h3>\x3Cp>Le montant des droits de succession dépend du montant total du \x3Cstrong>patrimoine du défunt\x3C/strong> et de l’ordre successoral. Son calcul passe par plusieurs étapes : inventaire des biens, déduction des dettes éventuelles, application de l’abattement légal (100 000 € par enfant) et du barème successoral. Il est donc vivement conseillé de préparer sa succession de son vivant, afin qu’une importante partie de son héritage, encadré par une \x3Cstrong>fiscalité lourde\x3C/strong>, ne soit versée à l’État.\x3C/p>\x3Cp>Bon à savoir !\x3C/p>\x3Cp>La donation et la succession concernent la \x3Cstrong>transmission d’un patrimoine\x3C/strong>. La donation est réalisée de son vivant par la personne souhaitant transmettre ses biens alors que la succession a lieu après le décès. Tous deux doivent cependant, dans la majorité des cas, être déclarés au service des Impôts.\x3C/p>\x3Ch2>Bien préparer sa succession\x3C/h2>\x3Cp>Les experts en gestion de patrimoine sont formels : il est bien plus intéressant de transmettre son patrimoine immobilier de son vivant. Et le plus tôt sera le mieux, afin d’éviter une \x3Cstrong>charge fiscale\x3C/strong> sur la transmission trop importante. Pour se faire, plusieurs solutions existent, donnant la possibilité de maîtriser sa succession tout en profitant d’avantages fiscaux.\x3C/p>\x3Cp>La \x3Cstrong>donation\x3C/strong> reste la solution la plus intéressante, car elle offre un avantage conséquent si elle est réalisée au moment opportun : les parents peuvent transmettre à chacun de leurs enfants une donation d’un montant de 100 000 € tous les 15 ans (soit jusqu’à 200 000 € net par enfant tous les 15 ans). Mais ce n’est pas le seul mécanisme de transmission qui existe. Nos experts font le point.\x3C/p>\x3Ch3>La donation en pleine propriété\x3C/h3>\x3Cp>Ce type de donation donne la possibilité à un parent (le donateur) de donner de son vivant un bien (bien immobilier, somme d’argent, bien mobilier, etc.) à la personne de son choix (le donataire) dans le but de diminuer le coût des droits de succession au décès. Cette donation peut s’effectuer de deux façons :\x3C/p>\x3Cul>\x3Cli>La donation en avance de parts successorales : le ou les biens en question sont considérés comme une \x3Cstrong>avance sur héritage\x3C/strong>, que le donataire devra quoi qu’il en soit recevoir lors du décès du donateur. Ce type de donation permet de maintenir une certaine égalité entre les héritiers et est considéré comme la « donation présumée » ;\x3C/li>\x3Cli>La donation hors parts successorales : ce type de donation permet, contrairement au précédent, d’avantager un ou plusieurs héritiers, ou de de transmettre une partie de ses biens à une personne \x3Cstrong>extérieure\x3C/strong> à la succession.\x3C/li>\x3C/ul>\x3Cp>La donation en pleine propriété peut être considérée comme un « cadeau », mais reste un \x3Cstrong>acte irrévocable\x3C/strong> : le donateur ne peut revenir sur sa décision et récupérer le bien donné.\x3C/p>\x3Cp>En plus d’anticiper la répartition du patrimoine et ainsi éviter les conflits liés à la succession ou de pouvoir aider un proche en situation difficile (problèmes financiers ou matériels), la donation permet de bénéficier d’\x3Cstrong>avantages fiscaux\x3C/strong>. En effet, en fonction du lien de parenté avec le donataire, des abattements peuvent être appliqués. Ainsi, en faisant un don à l’un de ses enfants, le donateur profite d’un abattement de 100 000 € tous les 15 ans. Dans le cas d’une donation à un petit-enfant, c’est un abattement de 31 865 € qui s’applique et pour un arrière-petit-enfant, la donation ouvre droit à un abattement de 5 310 €.\x3C/p>\x3Cp>Enfin, si le donateur choisit le \x3Cstrong>don manuel\x3C/strong>, autrement dit la transmission de main à main d’un objet, d’une valeur mobilière ou d’une somme d’argent, il est exonéré d’impôt jusqu’à un certain plafond.\x3C/p>\x3Ch3>La donation en démembrement\x3C/h3>\x3Cp>Très utilisé dans la sphère familiale, surtout lorsqu’il s’agit d’un bien immobilier, la donation en démembrement consiste à \x3Cstrong>séparer la pleine propriété\x3C/strong> d’un bien en usufruit et nue-propriété. Le bien n’appartiendra alors plus à une seule personne, mais à deux : d’un côté l’« usus » et le « fructus » respectivement le droit d’utiliser et de percevoir les fruits du bien (louer et percevoir les loyers dans le cas d’un logement) pour l’\x3Cstrong>usufruitier\x3C/strong> et de l’autre l’« abusus » pour le droit de disposer du bien pour le \x3Cstrong>nu-propriétaire\x3C/strong>.\x3C/p>\x3Cp>Exemple concret : des parents cèdent la nue-propriété à leurs enfants, mais conservent l’usufruit, ce qui leur permet de louer le bien et de percevoir les loyers ou de l’occuper à titre personnel.\x3C/p>\x3Cp>Le nu-propriétaire devient le propriétaire au décès de l’usufruit. Il pourra alors disposer de bien comme bon lui semble : l’habiter, le louer, le vendre.\x3C/p>\x3Cp>Avantage principal de la donation en démembrement : les droits de succession moins élevés, car uniquement calculés sur la nue-propriété et non sur la valeur totale du bien dont il est question. La valeur de la nue-propriété dépend de l’âge du donateur lors de la donation. Plus le donateur est jeune et moins la valeur est élevée :\x3C/p>\x3Ch3>Rédiger un testament\x3C/h3>\x3Cp>Pour celles et ceux qui ne souhaitent pas transmettre leur patrimoine de leur vivant, mais qui souhaitent tout de même que la répartition soit faite d’une certaine manière, il est nécessaire d’anticiper la succession en rédigeant un \x3Cstrong>testament\x3C/strong>. On trouve deux types de testaments :\x3C/p>\x3Cul>\x3Cli>le testament authentique : rédigé par un \x3Cstrong>notaire\x3C/strong> ;\x3C/li>\x3Cli>le testament olographe : il peut être rédigé par le donateur ou toute autre personne, mais doit suivre des \x3Cstrong>règles précises\x3C/strong> de forme et de fond afin d’être juridiquement valide.\x3C/li>\x3C/ul>\x3Ch2>Recourir à une SCI pour son patrimoine immobilier\x3C/h2>\x3Cp>Créer une Société Civile Immobilière, généralement utilisée afin d’acquérir et de gérer des biens immobiliers, s’avère être un \x3Cstrong>outil patrimonial\x3C/strong> très intéressant. Les avantages patrimoniaux et fiscaux sont multiples. Dans la pratique, un couple crée une SCI, dont le capital est composé de biens immobiliers ou mobiliers répartis. Il décide par la suite de faire entrer ses enfants via des donations de \x3Cstrong>parts sociales\x3C/strong>. La transmission est alors facilitée et bien plus précise, car il s’agit de parts sociales et non de biens immobiliers.\x3C/p>\x3Cp>Avoir recours à une SCI permet d’échapper à l’\x3Cstrong>indivision\x3C/strong> (plusieurs personnes sont propriétaires d’un seul bien) et aux éventuels conflits qui s’y apparentent. Des soucis qui peuvent déchirer des familles, bloquent les successions et freinent la vente du bien.\x3C/p>",format:"full_html",processed:"\x3Cp>Sûr et rentable, l’immobilier est l’investissement privilégié des Français. Concret et sécurisant, investir dans la \x3Cstrong>pierre\x3C/strong> est plus avantageux que bon nombre de placement. Acheter un bien pour en faire sa résidence principale ou dans l’optique de se constituer un patrimoine pour générer des revenus locatifs réguliers, tout en ayant la possibilité de revendre avec une éventuelle plus-value à la clé, les avantages de l’investissement dans le neuf sont multiples. 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Tous sont prioritaires et se partagent l’héritage à parts égales.\x3C/p>\x3Ch3>Les droits de succession\x3C/h3>\x3Cp>Le montant des droits de succession dépend du montant total du \x3Cstrong>patrimoine du défunt\x3C/strong> et de l’ordre successoral. Son calcul passe par plusieurs étapes : inventaire des biens, déduction des dettes éventuelles, application de l’abattement légal (100 000 € par enfant) et du barème successoral. Il est donc vivement conseillé de préparer sa succession de son vivant, afin qu’une importante partie de son héritage, encadré par une \x3Cstrong>fiscalité lourde\x3C/strong>, ne soit versée à l’État.\x3C/p>\x3Cp>Bon à savoir !\x3C/p>\x3Cp>La donation et la succession concernent la \x3Cstrong>transmission d’un patrimoine\x3C/strong>. La donation est réalisée de son vivant par la personne souhaitant transmettre ses biens alors que la succession a lieu après le décès. Tous deux doivent cependant, dans la majorité des cas, être déclarés au service des Impôts.\x3C/p>\x3Ch2>Bien préparer sa succession\x3C/h2>\x3Cp>Les experts en gestion de patrimoine sont formels : il est bien plus intéressant de transmettre son patrimoine immobilier de son vivant. Et le plus tôt sera le mieux, afin d’éviter une \x3Cstrong>charge fiscale\x3C/strong> sur la transmission trop importante. Pour se faire, plusieurs solutions existent, donnant la possibilité de maîtriser sa succession tout en profitant d’avantages fiscaux.\x3C/p>\x3Cp>La \x3Cstrong>donation\x3C/strong> reste la solution la plus intéressante, car elle offre un avantage conséquent si elle est réalisée au moment opportun : les parents peuvent transmettre à chacun de leurs enfants une donation d’un montant de 100 000 € tous les 15 ans (soit jusqu’à 200 000 € net par enfant tous les 15 ans). Mais ce n’est pas le seul mécanisme de transmission qui existe. Nos experts font le point.\x3C/p>\x3Ch3>La donation en pleine propriété\x3C/h3>\x3Cp>Ce type de donation donne la possibilité à un parent (le donateur) de donner de son vivant un bien (bien immobilier, somme d’argent, bien mobilier, etc.) à la personne de son choix (le donataire) dans le but de diminuer le coût des droits de succession au décès. Cette donation peut s’effectuer de deux façons :\x3C/p>\x3Cul>\x3Cli>La donation en avance de parts successorales : le ou les biens en question sont considérés comme une \x3Cstrong>avance sur héritage\x3C/strong>, que le donataire devra quoi qu’il en soit recevoir lors du décès du donateur. Ce type de donation permet de maintenir une certaine égalité entre les héritiers et est considéré comme la « donation présumée » ;\x3C/li>\x3Cli>La donation hors parts successorales : ce type de donation permet, contrairement au précédent, d’avantager un ou plusieurs héritiers, ou de de transmettre une partie de ses biens à une personne \x3Cstrong>extérieure\x3C/strong> à la succession.\x3C/li>\x3C/ul>\x3Cp>La donation en pleine propriété peut être considérée comme un « cadeau », mais reste un \x3Cstrong>acte irrévocable\x3C/strong> : le donateur ne peut revenir sur sa décision et récupérer le bien donné.\x3C/p>\x3Cp>En plus d’anticiper la répartition du patrimoine et ainsi éviter les conflits liés à la succession ou de pouvoir aider un proche en situation difficile (problèmes financiers ou matériels), la donation permet de bénéficier d’\x3Cstrong>avantages fiscaux\x3C/strong>. En effet, en fonction du lien de parenté avec le donataire, des abattements peuvent être appliqués. Ainsi, en faisant un don à l’un de ses enfants, le donateur profite d’un abattement de 100 000 € tous les 15 ans. Dans le cas d’une donation à un petit-enfant, c’est un abattement de 31 865 € qui s’applique et pour un arrière-petit-enfant, la donation ouvre droit à un abattement de 5 310 €.\x3C/p>\x3Cp>Enfin, si le donateur choisit le \x3Cstrong>don manuel\x3C/strong>, autrement dit la transmission de main à main d’un objet, d’une valeur mobilière ou d’une somme d’argent, il est exonéré d’impôt jusqu’à un certain plafond.\x3C/p>\x3Ch3>La donation en démembrement\x3C/h3>\x3Cp>Très utilisé dans la sphère familiale, surtout lorsqu’il s’agit d’un bien immobilier, la donation en démembrement consiste à \x3Cstrong>séparer la pleine propriété\x3C/strong> d’un bien en usufruit et nue-propriété. Le bien n’appartiendra alors plus à une seule personne, mais à deux : d’un côté l’« usus » et le « fructus » respectivement le droit d’utiliser et de percevoir les fruits du bien (louer et percevoir les loyers dans le cas d’un logement) pour l’\x3Cstrong>usufruitier\x3C/strong> et de l’autre l’« abusus » pour le droit de disposer du bien pour le \x3Cstrong>nu-propriétaire\x3C/strong>.\x3C/p>\x3Cp>Exemple concret : des parents cèdent la nue-propriété à leurs enfants, mais conservent l’usufruit, ce qui leur permet de louer le bien et de percevoir les loyers ou de l’occuper à titre personnel.\x3C/p>\x3Cp>Le nu-propriétaire devient le propriétaire au décès de l’usufruit. Il pourra alors disposer de bien comme bon lui semble : l’habiter, le louer, le vendre.\x3C/p>\x3Cp>Avantage principal de la donation en démembrement : les droits de succession moins élevés, car uniquement calculés sur la nue-propriété et non sur la valeur totale du bien dont il est question. La valeur de la nue-propriété dépend de l’âge du donateur lors de la donation. Plus le donateur est jeune et moins la valeur est élevée :\x3C/p>\x3Ch3>Rédiger un testament\x3C/h3>\x3Cp>Pour celles et ceux qui ne souhaitent pas transmettre leur patrimoine de leur vivant, mais qui souhaitent tout de même que la répartition soit faite d’une certaine manière, il est nécessaire d’anticiper la succession en rédigeant un \x3Cstrong>testament\x3C/strong>. On trouve deux types de testaments :\x3C/p>\x3Cul>\x3Cli>le testament authentique : rédigé par un \x3Cstrong>notaire\x3C/strong> ;\x3C/li>\x3Cli>le testament olographe : il peut être rédigé par le donateur ou toute autre personne, mais doit suivre des \x3Cstrong>règles précises\x3C/strong> de forme et de fond afin d’être juridiquement valide.\x3C/li>\x3C/ul>\x3Ch2>Recourir à une SCI pour son patrimoine immobilier\x3C/h2>\x3Cp>Créer une Société Civile Immobilière, généralement utilisée afin d’acquérir et de gérer des biens immobiliers, s’avère être un \x3Cstrong>outil patrimonial\x3C/strong> très intéressant. Les avantages patrimoniaux et fiscaux sont multiples. Dans la pratique, un couple crée une SCI, dont le capital est composé de biens immobiliers ou mobiliers répartis. Il décide par la suite de faire entrer ses enfants via des donations de \x3Cstrong>parts sociales\x3C/strong>. La transmission est alors facilitée et bien plus précise, car il s’agit de parts sociales et non de biens immobiliers.\x3C/p>\x3Cp>Avoir recours à une SCI permet d’échapper à l’\x3Cstrong>indivision\x3C/strong> (plusieurs personnes sont propriétaires d’un seul bien) et aux éventuels conflits qui s’y apparentent. 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Comment transmettre un patrimoine grâce à l'immobilier neuf ?
Comment Cécile et Patrick ont choisi l’immobilier neuf pour transmettre leur patrimoine
En plaçant leur épargne dans l’immobilier neuf, Cécile et Patrick se constituent un patrimoine sur le long terme, qu’ils transmettront plus tard à leur fils. Leur stratégie : investir en nue-propriété, une solution qu’ils ont découvert un peu par hasard.
Cécile 51 ans, et Patrick 52 ans, se sont rencontrés sur les bancs du lycée. Mariés depuis 28 ans, ils ont un fils et sont propriétaires d’une maison à Pessac, dont le crédit est arrivé à son terme il y a deux ans. Ils ont souhaité acquérir un nouveau bien pour protéger leur famille et transmettre un patrimoine à leur enfant.
Optimiser la transmission de son patrimoine
Cécile et Patrick sont propriétaires d’un pavillon avec jardin « c’est une petite longère que nous avons entièrement rénovée pour créer un vaste salon et une grande terrasse en bois. C’est ici qu’a grandi notre fils. Elle est pleine de souvenirs !»
En 2016, le crédit immobilier de cette maison est arrivé à son terme. Depuis, le couple récupère chaque mois une somme confortable qui leur permet de mieux vivre au quotidien. Prévoyants, Cécile et Patrick ont toutefois profité de cette occasion pour augmenter leur épargne. « Nous avons décidé de mettre de côté la moitié de la somme que nous récupérions chaque mois». Un capital qu’ils souhaitent à terme transmettre à leur fils. « Bastien a aujourd’hui une situation professionnelle stable. Mais l’avenir est plein d’incertitudes. Nous voulons le protéger ».
Le couple a tout d’abord regardé du côté de l’épargne bancaire. Mais après réflexion, Cécile et Patrick ont finalement choisi un placement dans la pierre. « L’immobilier offre de meilleurs rendements que les placements bancaires. De plus, lorsqu’un logement est bien situé, il ne peut que se valoriser avec les années ».
Les étapes du projet
Avant de se lancer, Cécile et Patrick ont rencontré le promoteur immobilier. « Nous voulions savoir si la solution de la nue-propriété nous convenait vraiment, et effectuer des simulations réalistes ». Au cours de ce premier rendez-vous, un conseiller les aide à définir leur budget, calculer leur capacité d’emprunt et rechercher des programmes adaptés à leurs besoins.
Au cours d’un second rendez-vous, ils étudient différentes offres, dont un studio de 38m2 situé au Bourget, avec une période d’usufruit temporaire de 17 ans, entrant parfaitement dans leur budget. C‘est lors du 3ème rendez-vous que le couple signe son contrat de réservation pour ce bien neuf en VEFA. Deux mois plus tard, l’acte authentique d’achat est signé chez le notaire. Le début d’année 2019 marque le début de la construction de la résidence.
Leur choix de logement
Le couple voulait absolument investir en région parisienne, « un secteur qui prend sans cesse de la valeur ». Le programme immobilier au Bourget a retenu leur attention : « Une ville en pleine évolution, avec l’arrivée prochaine d’une nouvelle gare de RER qui reliera la ligne B et les nouvelles lignes de métro 16 et 17 », explique Cécile.
À proximité des commerces et des écoles, le bien qu’ils ont acquis est au cœur d’une résidence arborée. « Cette vue sur la verdure est appréciable et les locataires en profiteront directement, puisque le studio s’ouvre sur balcon ». De plus, la résidence est entièrement close et sécurisée avec un contrôle des accès par Digicode et Vidéophone ayant particulièrement séduit Cécile : « Des équipements dont nous aimerions disposer chez nous ! »
La nue-propriété : pour investir là où les prix sont élevés
Relativement méconnue, l’investissement en nue-propriété est seulement proposé sur quelques programmes neufs. Cela permet à des personnes d’investir dans l’immobilier neuf sur des zones géographiques où les prix sont élevés. Grâce au démembrement, le bien est en effet acheté à environ 60 % de sa valeur. Le reste est financé par un bailleur qui dispose de l’usufruit pendant 15 à 17 ans, c’est à dire qu’il loue le bien et en perçoit les revenus. Pendant ce temps, l’investisseur n’engrange aucun loyer et par conséquent, l’opération n’a pas d’impact sur sa fiscalité. Les charges et l’entretien sont eux financés par le bailleur, également gestionnaire du bien. À l’issue de cette période de démembrement, l’investisseur récupère la pleine propriété du bien pour environ 40 % de la valeur restante à laquelle s’ajoute une plus-value éventuelle. L’investisseur peut alors transmettre ce patrimoine à ses enfants, le mettre en location, ou encore en vente afin de récupérer les fonds et se lancer dans un nouveau projet.
Anasse Merghadi – Conseiller en patrimoine – groupe Cogedim
Et maintenant ?
Le logement a été livré au troisième trimestre 2020. Le couple en récupèrera la pleine propriété fin 2037. « Nous aurons respectivement 68 et 69 ans, et nous aurons terminé de payer le crédit. Nous percevrons alors les loyers, qui seront utiles pour notre retraite ».
Mais Cécile et Patrick souhaitent surtout que ce bien revienne ensuite à leur fils. La succession se ferait alors sur la valeur de la nue-propriété, et non de la pleine propriété, ce qui allègera les droits de donation ou de succession supplémentaires.
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Pourquoi choisir le neuf pour se constituer son patrimoine ?
Sûr et rentable, l’immobilier est l’investissement privilégié des Français. Concret et sécurisant, investir dans la pierre est plus avantageux que bon nombre de placement. Acheter un bien pour en faire sa résidence principale ou dans l’optique de se constituer un patrimoine pour générer des revenus locatifs réguliers, tout en ayant la possibilité de revendre avec une éventuelle plus-value à la clé, les avantages de l’investissement dans le neuf sont multiples. Découvrez-les vite !
Profiter d’un complément de revenu
En achetant un bien immobilier pour le proposer ensuite à la location permet au particulier de s’assurer un complément de revenu ou de pension tout en investissant à crédit. Les loyers locatifs couvriront intégralement ou une partie des mensualités. Cet argent peut également être utilisé pour aider un enfant ou petit-enfant dans ses études puis dans le début de sa vie active.
Bénéficier d’avantages fiscaux
En achetant un bien immobilier neuf, le propriétaire peut bénéficier d’avantages fiscaux non négligeables. Pour une acquisition à crédit, la part de mensualités qui n’est pas couverte par les revenus locatifs peut l’être grâce aux différents dispositifs de défiscalisation tels que la loi Pinel ou le statut LMNP, qui octroient des réductions d’impôts.
Préparer sa retraite sans grand effort
L’arrivée à l’âge de la retraite est pour de nombreux Français une source d’inquiétude : l’érosion des pensions, les difficultés à maintenir son niveau de vie… Investir dans l’immobilier neuf permet l’anticipation et la préparation de sa retraite sans effort grâce aux loyers locatifs. Une fois retraité, le propriétaire fait face à deux options : continuer à toucher les loyers locatifs qui deviendront des compléments de retraite ou vendre le bien en réalisant une plus-value.
Investissement immobilier pour construire son patrimoine : plusieurs options
Lorsque la décision d’investir dans un bien neufpour constituer ou renforcer son patrimoine est prise, plusieurs solutions existent, répondant à des situations et des profils d’acheteurs différents. En effet, en fonction de ses besoins, de sa situation personnelle et professionnelle, de ses possibilités financières et de ses objectifs de rentabilité, l’acquisition ne se fera pas dans les mêmes conditions et ne concernera pas le même type de bien. Nos experts décryptent ici les options d’investissement.
L’investissement locatif
Investir dans le locatif, autrement dit acheter pour louer, c’est la solution qui répond simultanément à plusieurs objectifs. En plus de développer son patrimoine, c’est une manière de percevoir des revenus complémentaires, de préparer sa transmission, d’anticiper sa retraite. Valeur sûre privilégiée par un grand nombre de Français, ce type d’investissement est facilité par plusieurs outils de défiscalisation mis en place par l’État dans le but de soutenir la construction de logements neufs et l’accès à la propriété.
L’avantage principal de l’investissement locatif neuf est bien entendu la rente provenant des loyers, mais l’éventuelle plus-value en cas de revente future ainsi que les garanties décennales fournit par les promoteurs sont également des points intéressants.
Bon à savoir !
L’emplacement est un des critères clé à prendre en compte lors de l’achat du futur bien destiné à la location. La situation géographique d’un bien immobilier joue en effet un rôle décisif dans la rentabilité locative : un logement bien placé et un logement qui se loue rapidement.
L’achat et la revente en réalisant une plus-value
Revendre un logement acheté neuf est bien souvent synonyme de plus-value. C’est également la solution privilégiée des investisseurs désireux d’assurer l’avenir de leurs enfants ou petits-enfants : acheter un studio ou un appartement dans la ville où ils effectuent leurs études pour le revendre une fois les diplômes obtenus. D’autant plus qu’un bien acquis neuf ou sur plan (Vente en État Futur d’Achèvement) prend dans la majorité des cas de la valeur avec le temps. Une opportunité pour récupérer son capital investit.
En revanche, la rentabilité du logement et les éventuels avantages fiscaux octroyés pour la location seront assurés à condition de louer le bien pendant un nombre minimum d’années.
La résidence de service
Résidences étudiantes, pour séniors, de tourisme ou d’affaires, les résidences de service répondent à des besoins du quotidien concrets pour un public spécifique. Selon la loi, c’est « un ensemble d’habitations constitué de logements autonomes permettant aux occupants de bénéficier de services spécifiques non individualisables ». C’est également une possibilité d’investissement très attractive pour les particuliers désireux de constituer ou diversifier leur patrimoine immobilier. En effet, plus accessible, un studio pour étudiant coûte en moyenne 90 000 € HT.
Investir dans une résidence de service c’est aussi investir plus sereinement, avec la possibilité de déléguer la gestion locative à un professionnel.
Enfin, les avantages fiscaux (LMNP) octroyés pour certaines résidences de services permettent de réduire considérablement ses impôts.
Comprendre les règles générales de transmission
Lors d’un décès, la loi fixe les règles de transmission générales concernant l’ensemble du patrimoine immobilier. La répartition s’effectue alors dans un ordre spécifique et varie en fonction de la situation.
L’ordre de succession
L’ordre de succession ou l’ordre des héritiers est un classement mis en place par l’État afin de partager le patrimoine d’une personne décédée en suivant une hiérarchie précise. Elle est appliquée lorsque le défunt n’a pas rédigé de testament ou effectué de donation de son vivant. L’ordre du succession sert également à définir le montant des droits de succession.
Selon ce classement, ce sont les enfants (ou les petits-enfants si un des enfants est décédé) qui héritent de l’intégralité du patrimoine, et ce à parts égales. Si la personne décédée était mariée, le conjoint et les enfants (en communs) se partagent l’héritage. En l’absence de descendants directs, ce sont alors les ascendants privilèges, autrement dit les parents du défunt et les collatéraux privilégiés, les frères et sœurs et les neveux et nièces qui héritent. Viennent ensuite les ascendants ordinaires, c’est-à-dire les oncles et tantes et les cousins germains, puis l’Etat en l’absence d’héritier.
Bon à savoir !
La loi ne fait pas de différence entre les enfants légitimes, adoptés ou naturels. Tous sont prioritaires et se partagent l’héritage à parts égales.
Les droits de succession
Le montant des droits de succession dépend du montant total du patrimoine du défunt et de l’ordre successoral. Son calcul passe par plusieurs étapes : inventaire des biens, déduction des dettes éventuelles, application de l’abattement légal (100 000 € par enfant) et du barème successoral. Il est donc vivement conseillé de préparer sa succession de son vivant, afin qu’une importante partie de son héritage, encadré par une fiscalité lourde, ne soit versée à l’État.
Bon à savoir !
La donation et la succession concernent la transmission d’un patrimoine. La donation est réalisée de son vivant par la personne souhaitant transmettre ses biens alors que la succession a lieu après le décès. Tous deux doivent cependant, dans la majorité des cas, être déclarés au service des Impôts.
Bien préparer sa succession
Les experts en gestion de patrimoine sont formels : il est bien plus intéressant de transmettre son patrimoine immobilier de son vivant. Et le plus tôt sera le mieux, afin d’éviter une charge fiscale sur la transmission trop importante. Pour se faire, plusieurs solutions existent, donnant la possibilité de maîtriser sa succession tout en profitant d’avantages fiscaux.
La donation reste la solution la plus intéressante, car elle offre un avantage conséquent si elle est réalisée au moment opportun : les parents peuvent transmettre à chacun de leurs enfants une donation d’un montant de 100 000 € tous les 15 ans (soit jusqu’à 200 000 € net par enfant tous les 15 ans). Mais ce n’est pas le seul mécanisme de transmission qui existe. Nos experts font le point.
La donation en pleine propriété
Ce type de donation donne la possibilité à un parent (le donateur) de donner de son vivant un bien (bien immobilier, somme d’argent, bien mobilier, etc.) à la personne de son choix (le donataire) dans le but de diminuer le coût des droits de succession au décès. Cette donation peut s’effectuer de deux façons :
La donation en avance de parts successorales : le ou les biens en question sont considérés comme une avance sur héritage, que le donataire devra quoi qu’il en soit recevoir lors du décès du donateur. Ce type de donation permet de maintenir une certaine égalité entre les héritiers et est considéré comme la « donation présumée » ;
La donation hors parts successorales : ce type de donation permet, contrairement au précédent, d’avantager un ou plusieurs héritiers, ou de de transmettre une partie de ses biens à une personne extérieure à la succession.
La donation en pleine propriété peut être considérée comme un « cadeau », mais reste un acte irrévocable : le donateur ne peut revenir sur sa décision et récupérer le bien donné.
En plus d’anticiper la répartition du patrimoine et ainsi éviter les conflits liés à la succession ou de pouvoir aider un proche en situation difficile (problèmes financiers ou matériels), la donation permet de bénéficier d’avantages fiscaux. En effet, en fonction du lien de parenté avec le donataire, des abattements peuvent être appliqués. Ainsi, en faisant un don à l’un de ses enfants, le donateur profite d’un abattement de 100 000 € tous les 15 ans. Dans le cas d’une donation à un petit-enfant, c’est un abattement de 31 865 € qui s’applique et pour un arrière-petit-enfant, la donation ouvre droit à un abattement de 5 310 €.
Enfin, si le donateur choisit le don manuel, autrement dit la transmission de main à main d’un objet, d’une valeur mobilière ou d’une somme d’argent, il est exonéré d’impôt jusqu’à un certain plafond.
La donation en démembrement
Très utilisé dans la sphère familiale, surtout lorsqu’il s’agit d’un bien immobilier, la donation en démembrement consiste à séparer la pleine propriété d’un bien en usufruit et nue-propriété. Le bien n’appartiendra alors plus à une seule personne, mais à deux : d’un côté l’« usus » et le « fructus » respectivement le droit d’utiliser et de percevoir les fruits du bien (louer et percevoir les loyers dans le cas d’un logement) pour l’usufruitier et de l’autre l’« abusus » pour le droit de disposer du bien pour le nu-propriétaire.
Exemple concret : des parents cèdent la nue-propriété à leurs enfants, mais conservent l’usufruit, ce qui leur permet de louer le bien et de percevoir les loyers ou de l’occuper à titre personnel.
Le nu-propriétaire devient le propriétaire au décès de l’usufruit. Il pourra alors disposer de bien comme bon lui semble : l’habiter, le louer, le vendre.
Avantage principal de la donation en démembrement : les droits de succession moins élevés, car uniquement calculés sur la nue-propriété et non sur la valeur totale du bien dont il est question. La valeur de la nue-propriété dépend de l’âge du donateur lors de la donation. Plus le donateur est jeune et moins la valeur est élevée :
Rédiger un testament
Pour celles et ceux qui ne souhaitent pas transmettre leur patrimoine de leur vivant, mais qui souhaitent tout de même que la répartition soit faite d’une certaine manière, il est nécessaire d’anticiper la succession en rédigeant un testament. On trouve deux types de testaments :
le testament authentique : rédigé par un notaire ;
le testament olographe : il peut être rédigé par le donateur ou toute autre personne, mais doit suivre des règles précises de forme et de fond afin d’être juridiquement valide.
Recourir à une SCI pour son patrimoine immobilier
Créer une Société Civile Immobilière, généralement utilisée afin d’acquérir et de gérer des biens immobiliers, s’avère être un outil patrimonial très intéressant. Les avantages patrimoniaux et fiscaux sont multiples. Dans la pratique, un couple crée une SCI, dont le capital est composé de biens immobiliers ou mobiliers répartis. Il décide par la suite de faire entrer ses enfants via des donations de parts sociales. La transmission est alors facilitée et bien plus précise, car il s’agit de parts sociales et non de biens immobiliers.
Avoir recours à une SCI permet d’échapper à l’indivision (plusieurs personnes sont propriétaires d’un seul bien) et aux éventuels conflits qui s’y apparentent. Des soucis qui peuvent déchirer des familles, bloquent les successions et freinent la vente du bien.
Foire aux questions
L’assurance vie est-elle un outil patrimonial ?
Oui, c’est d’ailleurs un placement très apprécié des Français, car il est le seul à bénéficier d’un traitement aussi favorable d’un point de vue civil et fiscal. En effet, il n’entre pas dans la succession et échappe donc aux droits de succession dont fait l’objet un héritage.
Qu’est-ce que le testament-partage ?
C’est un type de testament qui permet au donateur de choisir librement et en toute légalité de la répartition de son patrimoine. Il a été créé dans le but d’éviter les mésententes lors des indivisions.
Dans quelles situations une donation peut être révoquée ?
Une donation est définitive. Mais le code civil prévoit 3 cas particuliers qui permettent au donateur d’échapper à cette règle : si le donataire n’exécute pas les charges qui lui avaient été préalablement imposées, en cas d’ingratitude avérée de la part du donataire (injure, atteinte à la vie ou refus de soutien financier au donateur), en cas de naissance suite à la donation.
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