Simulation PTZ : calculez votre montant de prêt à taux zéro

Estimez en quelques clics votre capacité de financement avec le PTZ.
La simulation PTZ constitue la première étape pour bâtir un projet immobilier solide. Le prêt à taux zéro aide les ménages à acheter leur résidence principale dans le neuf ou dans l’ancien avec travaux, à condition de respecter les critères définis par l’État.
Avant de vous lancer, vérifiez votre capacité d’emprunt via une simulation PTZ permettant d’identifier le montant auquel vous pouvez prétendre et d’ajuster votre budget en conséquence.

Pour en savoir plus sur les règles du dispositif, consultez notre page Fonctionnement du PTZ.

Pourquoi utiliser un simulateur PTZ ?

La simulation PTZ sert avant tout à sécuriser votre futur projet immobilier. En quelques minutes, vous obtenez une estimation personnalisée de votre capacité de financement sans intérêt.
Cet outil présente plusieurs avantages :

Anticiper le budget global

Un simulateur PTZ permet d’identifier le montant maximal auquel vous pourriez prétendre, en tenant compte de vos revenus, de la zone géographique du bien et de la composition du foyer. Vous pouvez ainsi apprécier le budget mobilisable pour un achat dans le neuf.

Mieux choisir son logement

La simulation facilite les arbitrages : surface, localisation, typologie du bien, ou encore capacité à financer un bien plus performant sur le plan énergétique.

Éviter les mauvaises surprises

En évaluant le montant du PTZ avant de solliciter la banque, vous évitez les écarts entre vos attentes et le montant réellement accessible. Cela limite les refus de financement et fluidifie vos démarches.

Préparer les informations nécessaires

Pour une simulation fiable, il est important de connaître :

• le revenu fiscal de référence du foyer,
• la composition du ménage,
• le prix d’achat estimé du bien,
• la zone PTZ de la commune cible.

Ces paramètres seront indispensables à la suite du calcul.
Pour approfondir, consultez la page détaillant l’ensemble des critères :
Conditions PTZ

Quels sont les paramètres pris en compte dans la simulation ?

La simulation PTZ repose sur un ensemble de données réglementaires. Les plus déterminantes sont les suivantes.

Vos revenus

Le PTZ est réservé aux ménages dont le revenu fiscal ne dépasse pas un plafond. Celui-ci dépend de la zone d’achat et du nombre de personnes dans le foyer. Les revenus influencent aussi la durée du différé de remboursement.

La zone PTZ

La France est découpée en zones A, B1, B2 et C, selon la tension immobilière.

La nature du logement

Le PTZ finance :

• un logement neuf,
• ou un logement ancien avec travaux représentant au moins 25 % du coût total.

Le coût total de l’opération

Le calcul tient compte du prix du bien, des travaux éventuels et du plafond réglementaire applicable dans la zone.

Ces paramètres constituent la base de calcul du montant du prêt

Comment se calcule le PTZ ?

Le montant du PTZ dépend de deux éléments :

1. Le coût total de l’opération, dans la limite d’un plafond réglementaire défini par zone.
2. La quotité applicable, soit le pourcentage du coût pris en charge par le PTZ.

Plafond du coût d’opération pris en compte

Il varie selon :

• la zone PTZ,
• la taille du ménage,
• le type de logement (neuf ou ancien avec travaux).

Quotité appliquée

Depuis le 1er avril 2025, le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du coût de l’opération (neuf ou ancien avec travaux).
Ce taux peut être réduit à 10 % pour certains rachats de logements HLM.

Les informations à renseigner dans la simulation

Pour simuler votre PTZ, les données suivantes sont indispensables :

• composition du foyer,
• revenu fiscal de référence,
• commune d’acquisition,
• type de logement (neuf / ancien avec travaux),
• prix d’achat estimé,
• montant des travaux éventuels,
• durée de remboursement souhaitée.

Une fois ces données renseignées, la simulation calcule :

• le montant maximal du PTZ,
• la durée du différé,
• la durée totale du remboursement,
• la part à financer par d’autres prêts.

Exemples concrets de calcul du PTZ pour l'achat d'un appartement neuf

Pour illustrer le fonctionnement du dispositif, voici deux scénarios.

Exemple 1 : Achat en zone A (ménage de 2 personnes)

• Commune : Toulouse (zone A)
• Revenus fiscaux : 38 000 €
• Coût total d’opération : 300 000 €
• Type de logement : neuf

Étapes du calcul

1. Plafond réglementaire zone A pour un ménage de 2 personnes : 225 000 €
2. Coût total retenu : 225 000 €
3. Quotité applicable : 40 %
4. Montant du PTZ = 90 000 €

Tableau récapitulatif

Exemple 2 : Achat en zone B1 (ménage de 4 personnes)

• Commune : Tours (zone B1)
• Revenus fiscaux : 36 000 €
• Coût d’acquisition : 260 000 €
• Type de logement : neuf

Étapes du calcul

1. Plafond zone B1 pour 4 personnes : 283 500 €
2. Coût retenu : 260 000 €
3. Quotité PTZ : 50 %
4. Montant du PTZ = 130 000 €

Tableau récapitulatif

Ces exemples montrent comment la zone, le prix et les revenus influencent directement le montant obtenu.

Utiliser la simulation PTZ Cogedim

Notre simulateur est gratuit et accessible depuis votre smartphone ou votre ordinateur.
En quelques minutes, vous obtenez :

• le montant maximal mobilisable,
• la durée de remboursement estimée,
• la capacité d’achat associée,
• un premier niveau d’analyse de votre budget.

Besoin d’un accompagnement plus complet ?
Un conseiller Cogedim peut affiner votre simulation et vous guider dans la construction de votre projet.

FAQ sur la simulation PTZ

1. Que faire si le montant du PTZ ne suffit pas pour mon projet ?

Le PTZ est un prêt complémentaire : il ne finance qu'une partie de votre acquisition et doit être associé à un autre crédit immobilier. 

Si le montant obtenu est insuffisant, plusieurs solutions peuvent être envisagées :

• compléter avec un prêt amortissable classique ;
• mobiliser d’autres dispositifs, comme le Prêt Action Logement ou un prêt épargne logement ;
• ajuster certains paramètres du projet (budget, apport personnel, type de bien).

Un conseiller peut vous accompagner pour optimiser votre plan de financement et trouver la combinaison la plus adaptée à votre situation.

2. Faut-il un apport pour bénéficier du PTZ ?

Non, le PTZ peut financer une partie du projet sans apport personnel. Un apport reste toutefois recommandé pour réduire le montant des mensualités, sécuriser votre dossier et élargir les possibilités de financement.

3. Le simulateur PTZ est-il fiable ?

Les résultats reposent sur les données réglementaires en vigueur. La simulation donne un montant indicatif mais fiable, qui doit être confirmé avec un conseiller ou votre banque. Elle constitue une première étape avant de bâtir votre plan de financement.