Acheter avant de vendre sans prêt relais

Quel est le fonctionnement du prêt relais ?

Le principe du prêt relais in fine

Le prêt relais est un type d’emprunt in fine prévu pour les propriétaires qui manquent de fonds pour s’acheter un nouveau bien immobilier, appartement ou maison. La particularité du crédit relais est que vous remboursez le capital emprunté en une seule fois. Vous avez jusqu’à l’échéance du prêt pour le rembourser. Le prêt relais a une durée généralement comprise entre 1 et 2 ans, même si certaines banques proposent parfois jusqu’à 5 ans. L’objectif est de revendre le plus rapidement possible votre propriété actuelle afin de rembourser le prêt immobilier.

Les conditions du prêt relais

Les institutions bancaires examinent attentivement votre dossier avant d'accorder un financement à court terme. La banque avance généralement jusqu'à 70% de la valeur du bien à vendre, après estimation par un expert immobilier. Durant les premiers mois, vous ne remboursez que les intérêts et l'assurance emprunteur.

Le montant du prêt relais dépend aussi de votre capacité d'endettement globale. Un apport personnel est souvent demandé pour sécuriser la transaction. La signature de l'acte authentique déclenche un délai de rétractation de 10 jours, pendant lequel vous pouvez annuler l'engagement.

Au moment de la vente de votre résidence principale, les fonds nécessaires servent à rembourser intégralement le crédit. Cette formule reste particulièrement pratique pour concrétiser un coup de cœur immobilier sans attendre.

Les risques du prêt relais

Le prêt relais est intéressant pour les propriétaires, mais il n’est pas sans risque. L’inconvénient principal de ce crédit est qu’il propose des taux d’intérêt plutôt élevés par rapport à d’autres prêts immobiliers. Vous avez le choix entre une franchise totale ou une franchise partielle pour le règlement des intérêts. Avec la franchise totale, le remboursement des intérêts est différé comme celui du capital. Vous avez donc moins de mensualités à verser, mais les taux d’intérêt sont encore plus élevés. Avec la franchise partielle, vous versez les intérêts mensuellement.

Le deuxième risque important du prêt relais est que vous n’arrivez pas à vendre votre logement actuel dans le délai imparti. Si vous n’arrivez pas à trouver d’acheteurs, n’hésitez pas à contacter votre banque pour demander une prolongation de quelques mois du prêt. Sinon, vous pouvez aussi transformer le prêt relais en crédit long terme. Dans le pire des cas, vous devrez rembourser l’intégralité du capital. Généralement, les propriétaires n’ont pas d’autre choix que de baisser le prix de vente leur logement. Ils peuvent alors le vendre rapidement, mais ce n’est évidemment pas avantageux.

Comment acheter avant de vendre sans passer par le prêt relais ?

Vous voudriez acheter une nouvelle propriété immobilière avant de vendre la vôtre, mais vous ne voulez pas passer par le prêt relais ? C’est tout à fait possible. Vous avez d’autres solutions qui vous permettent d’acheter avant de vendre sans crédit relais. Généralement, les propriétaires ont recours à ces alternatives lorsqu’ils estiment que les risques du prêt relais sont trop élevés. Entre les « iBuyers », la vente en cascade ou encore le prêt achat-revente, vous avez plusieurs options à votre disposition. Voyons quelques solutions pour acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu le sien, et ce, sans passer par un prêt relais.

Faire coïncider la vente et l’achat du logement

En vous y prenant bien, il est tout à fait possible de réaliser la vente et l’achat de manière concomitante. Ce n’est évidemment pas facile, mais vous pouvez faire ce qu’on appelle une vente en cascade. Si votre bien actuel se trouve dans une zone où la demande dépasse l’offre, vous augmentez grandement les chances de vente rapide. Un enchaînement de transactions immobilières vous permet de financer votre nouveau logement avec le bien que vous venez juste de vendre.

Pour réussir une vente en cascade, il est important de faire appel à un notaire familier avec cette procédure et de bien lui expliquer votre projet. Vous pouvez également passer par une agence immobilière qui a l’habitude de faire rapidement les papiers pour accélérer la transaction. Néanmoins, faire coïncider la vente d’un logement et l’achat du nouveau n’est malheureusement pas toujours possible, surtout si votre propriété actuelle n’a pas le potentiel de se vendre rapidement. Il ne faut pas non plus oublier les délais entre les différentes procédures. Par exemple, il faut parfois compter trois mois entre la signature de la promesse de vente et l’acte définitif.

Les iBuyers immobiliers

Une autre solution est de passer par ce que l’on appelle les « iBuyers » immobiliers. Ces entreprises vous rachètent votre bien immobilier en seulement quelques heures. C’est leur spécialité. Elles achètent les biens des clients vendeurs pour les revendre. L’avantage est donc de pouvoir vendre rapidement, mais l’inconvénient est évidemment de vendre à un prix inférieur à celui du marché. Les iBuyers font effectivement en sorte d’obtenir leur marge quand ils revendent le bien.

Généralement, les iBuyers viennent réaliser une estimation de votre bien immobilier pour vous proposer un prix d’achat. Si vous l’acceptez, vous signez directement le compromis de vente. Cette solution est donc bien plus rapide qu’une vente traditionnelle à un particulier car vous évitez tous les délais entre les différentes procédures. Vous obtenez les fonds bien plus rapidement pour ainsi acheter la propriété de vos rêves avant qu’elle ne disparaisse du marché.

Passer par un prêt achat-revente

La troisième solution que nous vous proposons pour acheter avant de vendre sans prêt relais est de prendre un prêt immobilier différent. Vous pouvez notamment passer par un prêt achat-revente qui est spécifiquement conçu pour cette situation. Comme son nom l’indique, le prêt achat-revente s’adresse aux particuliers qui veulent financer une nouvelle acquisition immobilière avant d’avoir vendu leur bien actuel.

Le prêt achat-revente est un crédit à taux fixe de transition. Aussi appelé crédit global immobilier ou encore relais-acquisition, le prêt achat-revente consiste à racheter le capital restant dû de votre bien actuel si celui-ci a aussi été financé par un prêt immobilier. Le prêt achat-revente ajoute le capital restant dû au crédit immobilier du nouveau bien. Ainsi, vous n’avez plus qu’un seul crédit à rembourser qui englobe les deux propriétés immobilières. Ce n’est pas une solution moins onéreuse, mais elle vous permet de contrôler votre taux d’endettement tout en étant capable d’acheter un nouveau logement avant de vendre l’actuel.